超強增信：當(dāng)?shù)刈畲笞顝娖脚_公司擔(dān)保，主體AA，總資產(chǎn)762.09！
【央企信托-非標(biāo)新沂政信】
【要素】5億，24個月，按年付息
【收益】100萬及以上： 7.0%

【AA融資方】新沂市人民ZF100%控股，新沂市第三大平臺公司，總資產(chǎn)為270.03億，營業(yè)收入12.35億，主體AA，債項AA！
【AA擔(dān)保方】新沂市人民ZF100%控股，新沂市第一大平臺公司，總資產(chǎn)為762.09億，營業(yè)收入38.38億，主體AA，債項AA，資產(chǎn)雄厚，信譽極強！

【區(qū)位優(yōu)勢】徐州，江蘇省地級市，華東重要門戶城市，2021年GDP8117.44億，江蘇省第 6位，全國地級市排名第 28位，一般公共預(yù)算收入537.3億。新沂，徐州市下轄，是江蘇的正“北大門”，蘇北區(qū)域重要交通樞紐、全國百強縣市，2021年GDP781.43億，一般預(yù)算收入43.71億。

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其他優(yōu)質(zhì)項目推薦：
【商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和流程優(yōu)化】
　　目前銀行柜面存在辦理手續(xù)繁瑣，業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)功能不夠完善、便捷，操作風(fēng)險損失案件頻繁發(fā)生等問題，不僅降低了業(yè)務(wù)辦理和操作的效率，也給銀行帶來了巨大的損失。為此，商業(yè)銀行審計人員采取了一系列扎實有效的措施，通過對銀行柜面現(xiàn)有的系統(tǒng)、產(chǎn)品、設(shè)計和執(zhí)行的健全性和有效性進(jìn)行審查、測試、分析和評價，提出了有針對性的改進(jìn)建議，使得營業(yè)機構(gòu)柜面的抗風(fēng)險能力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)水平不斷提高，內(nèi)部審計在商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的防范和效益提升上發(fā)揮了重要的作用。 　　商業(yè)銀行柜面存在的問題 　　01、業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理，缺乏統(tǒng)籌管理 　　在進(jìn)行審計符合性測試時發(fā)現(xiàn)，因業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理的原因，造成柜員逆程序操作、繞開規(guī)定程序操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。主要表現(xiàn)為：一是柜面業(yè)務(wù)處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)多等現(xiàn)象，增加柜面負(fù)擔(dān)，效率低下，風(fēng)險并沒有得到實質(zhì)把控。二是柜員操作流程的環(huán)節(jié)缺乏整體的協(xié)調(diào)性，柜員在不同的空間范圍進(jìn)行轉(zhuǎn)移、等待，造成柜面操作行為過程的時間浪費。柜員對一筆業(yè)務(wù)處理包含接待客戶、信息輸入、驗印、請主管授權(quán)、聯(lián)網(wǎng)核查等多個動作環(huán)節(jié)。三是系統(tǒng)本身設(shè)計統(tǒng)籌考慮不足，如一筆簡單的柜面存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，重復(fù)打印回單和憑證，從累積的工作量計算存在明顯效率低下問題。 　　02、計算機控制程度不高，操作系統(tǒng)存在缺陷 　　計算機對業(yè)務(wù)操作過程的風(fēng)險控制不足，整體協(xié)防功能尚不突出。為控制柜面操作風(fēng)險，目前銀行內(nèi)部管理部門十分重視計算機系統(tǒng)操作結(jié)果的檢查、核對，而對于過程操作的實質(zhì)性風(fēng)險控制不足；部門業(yè)務(wù)經(jīng)事中監(jiān)督、事后監(jiān)督人員、檢查輔導(dǎo)人員層層檢查，但還是出現(xiàn)大量的風(fēng)險案件。 　　一是對運營操作過程部分重要業(yè)務(wù)未納入計算機控制。主要表現(xiàn)：對柜面業(yè)務(wù)印章、密押器、密押卡等結(jié)算機具沒有納入計算機系統(tǒng)進(jìn)行使用過程控制管理；對于尾箱現(xiàn)金卷別的操作，部分銀行未實現(xiàn)計算機賬務(wù)處理。目前，涉及柜面業(yè)務(wù)的手工登記簿種類多、數(shù)量大，如掛失登記簿、廢卡登記簿等，未能實現(xiàn)完全電子化，加大了業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜性，也降低了辦理的效率。 　　二是業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)功能不夠完善和便捷，柜員在業(yè)務(wù)辦理過程中需要多次切換頁面，造成業(yè)務(wù)辦理流程不暢通。目前，商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作不僅要運用綜合應(yīng)用系統(tǒng)，同時還需要聯(lián)機操作聯(lián)網(wǎng)核查等系統(tǒng)。在臨柜業(yè)務(wù)操作中，由于業(yè)務(wù)操作流程繁瑣，即使在同一筆業(yè)務(wù)下，柜員都要切換不同的界面。這樣不僅降低了柜臺業(yè)務(wù)辦理的效率，也容易造成業(yè)務(wù)辦理過程中某個流程的遺漏。 　　三是對于違規(guī)操作的預(yù)警信息提示不足。如賬戶信息管理在系統(tǒng)設(shè)計階段沒有建立強制的賬戶信息采集功能，柜面操作的隨意性較大，組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等信息錄入可能不準(zhǔn)確，事后的查證要從原始的開戶資料中去查找，無謂地增加事后查證、補錄工作量；無法識別違規(guī)進(jìn)行大額的抹賬交易，柜員辦理大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)而經(jīng)辦柜員尾箱不足時，先通過指定內(nèi)部賬戶進(jìn)行現(xiàn)金虛存，待業(yè)務(wù)處理完成后，在對該內(nèi)部賬戶虛存交易進(jìn)行抹賬處理，該行為被現(xiàn)有的計算機系統(tǒng)默認(rèn)為合理操作，多種萬能交易的存在，為柜面變通操作提供了可能。 　　03、操作人員業(yè)務(wù)水平較低，法律意識薄弱 　　為追求效益，不少柜員未通過系統(tǒng)的培訓(xùn)草率上崗，導(dǎo)致員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中，專業(yè)技術(shù)不過關(guān)。例如柜員在處理電子匯劃來賬落地業(yè)務(wù)時，因?qū)κ湛钚畔徍瞬粐?yán)，未發(fā)現(xiàn)收款人賬號缺位，客戶事后以“收款信息有誤”為由要求銀行退還已入賬款項，很容易導(dǎo)致銀行和收、付款雙方出現(xiàn)資金糾紛。 　　另一方面，在外部印證信息來源嚴(yán)重不足，反欺詐手段落后，現(xiàn)行社會征信體系欠發(fā)達(dá)的情況下，柜員在辦理業(yè)務(wù)的過程中與客戶以及與銀行內(nèi)部不良分子相互勾結(jié)，逃避銀行控制制度，給銀行帶來潛在的風(fēng)險，欺詐是目前銀行柜臺業(yè)務(wù)中最突出的風(fēng)險表現(xiàn)。 　　審計在柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和提高效益中的作用 　　在風(fēng)險導(dǎo)向型模式下，內(nèi)部審計全面參與風(fēng)險管理，發(fā)現(xiàn)并評價重要的風(fēng)險因素，協(xié)助商業(yè)銀行改善風(fēng)險控制程序，通過風(fēng)險管理和控制措施，對各種風(fēng)險要素進(jìn)行識別、分析、協(xié)調(diào)、管理，并提出控制風(fēng)險的有效建議。同時審計還發(fā)揮著咨詢、顧問、協(xié)調(diào)增值作用。 　　1、充分了解柜面環(huán)節(jié)，推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)操作流程高效運作 　　內(nèi)部審計人員在充分了解柜面環(huán)節(jié)下，推出柜面業(yè)務(wù)操作的整改措施。審計員可以根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的具體操作，對柜面操作的主體、操作工具、操作流程、操作依據(jù)等進(jìn)行空間整合，從管理學(xué)、組織行為學(xué)角度分析、提出解決柜面業(yè)務(wù)提高效益、防范風(fēng)險的措施。柜面操作審計是圍繞上述各監(jiān)管部門針對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理的要求，對柜面操作主體（柜員）、操作客體（業(yè)務(wù)憑證）、操作工具（計算機）、操作流程、操作環(huán)境進(jìn)行分析檢查，發(fā)揮管理審計職能，對業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理原因進(jìn)行深入分析，并對被審計單位提出有價值的審計咨詢建議，以改善其柜面經(jīng)營管理水平。 　　2、提高計算機控制水平，增強操作系統(tǒng)智能化 　　一是在審計風(fēng)險管理系統(tǒng)中增加異常業(yè)務(wù)的預(yù)警功能，阻止業(yè)務(wù)違規(guī)操作。通過數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)實現(xiàn)實時風(fēng)險監(jiān)控，比如，識別營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金收取業(yè)務(wù)過量和現(xiàn)金庫存過大等異常業(yè)務(wù)。 　　二是對新的技術(shù)工具的出現(xiàn)應(yīng)予以制度支持。隨著銀行柜面電腦驗印技術(shù)、電子密碼系統(tǒng)等先進(jìn)技術(shù)工具的出現(xiàn)，為銀行改善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制現(xiàn)狀提供了全新的手段，相應(yīng)的《支付結(jié)算辦法》《票據(jù)法》等制度應(yīng)及時進(jìn)行修訂，以對我國銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)技術(shù)防范提供法律、制度保障。協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門，加大科技投入，使用先進(jìn)技術(shù)便捷柜員操作，例如在身份證識別系統(tǒng)，利用新系統(tǒng)將界面統(tǒng)一，不用來回切換界面進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 　　3、加強內(nèi)部環(huán)境控制，建立良好的合規(guī)文化 　　要堅持以人為本，建設(shè)科學(xué)高效的柜面文化，降低柜面道德風(fēng)險。一是要積極培育健康向上的柜員職業(yè)操守。教育引導(dǎo)廣大柜員，逐步樹立正確的價值觀、道德觀。二是加強科學(xué)有效的柜面內(nèi)控環(huán)境和內(nèi)控文化建設(shè)。柜面不同崗位之間要保持必要的相互監(jiān)督和制約。明確客戶經(jīng)理、會計主管、網(wǎng)點主管、中臺、前臺柜員等不同崗位的工作職責(zé)，嚴(yán)禁權(quán)責(zé)不清、相互混崗，避免違規(guī)操作。三是確保員工行為排查工作有效，加強員工道德風(fēng)險審計的檢查力度，對違規(guī)、違紀(jì)人員進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰。 　　柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和流程優(yōu)化產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益 　　形成差異化服務(wù)，提高銀行客戶的體驗感 　　營業(yè)網(wǎng)點是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基層單位，提高網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)辦理效率，是提升網(wǎng)點綜合服務(wù)和營銷能力的根基。隨著我國金融業(yè)競爭日趨激烈，在目前商業(yè)銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)的同質(zhì)化環(huán)境下，充分發(fā)揮審計的作用，通過流程的簡化和便捷的操作將形成有別于其他銀行的差異化服務(wù)，將大大提升客戶的體驗感，給銀行帶來更多的客戶，能夠在其他金融機構(gòu)競爭中突出重圍。 　　減輕員工的負(fù)擔(dān)，倡導(dǎo)良好的服務(wù)氛圍 　　目前商業(yè)銀行柜員離職率普遍偏高，柜員迫于柜面任務(wù)繁重，工作時間較長、客戶投訴和糾紛較多等問題，選擇離開自己的工作崗位。柜面業(yè)務(wù)智能化程度越高，柜員操作更加的便捷、快速。這樣不僅可以更快地辦理業(yè)務(wù)，也可以減少操作失誤。柜員在這樣的環(huán)境下能輕松工作，更好地服務(wù)客戶，形成良好的服務(wù)氛圍。良好的服務(wù)氛圍會影響員工的工作態(tài)度,加強員工的服務(wù)導(dǎo)向意識,有效地促進(jìn)員工積極為顧客提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 　　防止案件的發(fā)生，樹立良好的聲譽 　　商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力將導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮等，即便花費大量的時間和精力用于事后的危機管理，也難于彌補對銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。通過計算機輔助審計、定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，進(jìn)一步識別柜員的違規(guī)行為，防范操作風(fēng)險的發(fā)生，有利于減少重大案件的發(fā)生。并且通過對柜面服務(wù)不合規(guī)行為的處罰以及對柜面流程的改良，客戶將更加信任銀行，會對銀行未來的績效產(chǎn)生長遠(yuǎn)的積極影響，創(chuàng)造巨大的效益。 　　【作者：浙江鄞州農(nóng)商銀行侯文瑾】

成為頭條超級會員一個月要二十塊錢，有什么好處？
　　任何一家公司的超級會員從來都是對部分人有好處，對部分人一無是處，這兩者面對的內(nèi)容其實是一樣的，核心差異就在于是否滿足你的個人需求。不滿足你的需求，就是沒有任何好處，符合你的需要，那就是有好處！ 　　因此，每月花20元錢的頭條超級會員對于有沒有好處就看你的實際需求是什么！我們先來看看超級會員有哪些實際內(nèi)容，主要項目見下圖。 　　從圖中我們可以看出超級會員包括了六項內(nèi)容：免費好書、免費專欄、專屬折扣、優(yōu)選自制、專業(yè)甑選、好課不停更。 　　免費好書：如果是喜歡看書的朋友，那我覺得是對你挺有用，里面包含了當(dāng)前的一些暢銷書的電子版，非超級會員是需要付費看的，開通了超級會員就可以在里面免費看了。 　　免費專欄：其實就是一些大V們出的一些內(nèi)容，在我看來都是沒法實際用處的內(nèi)容，任何知識只要不是系統(tǒng)性的學(xué)習(xí)，看點碎片化的內(nèi)容都是無用的，所謂的干貨是不會對你的工作生活有太大的幫助，充其量依舊是一些雞湯而已。當(dāng)然，這是我個人觀點，你可以有自己的看法，覺得好也行！ 　　專屬折扣：一些業(yè)界大佬精英的課程，這些聽聽就好，付費值不值就看你是哪個階層的人！ 　　此外，剩下的優(yōu)先自制、專業(yè)甑選、好課不停更，這些內(nèi)容其實本質(zhì)都是配合頭條的付費內(nèi)容，或者說也是配合頭條未來大力扶持自家的優(yōu)勢內(nèi)容內(nèi)容，目前頭條也已經(jīng)上線了對應(yīng)的欄目，有些網(wǎng)友認(rèn)為這其中的內(nèi)容質(zhì)量還是相當(dāng)靠譜的。 　　最后超級會員還有一些會員專屬福利，主要是頭條和其他一些平臺合作的內(nèi)容，如專屬優(yōu)惠券、寄件福利包和餓了么紅包等等。 　　綜合現(xiàn)有的超級會員內(nèi)容來說，如果你愿意會知識付費，并且自認(rèn)為能從這些內(nèi)容中獲得養(yǎng)分從而提升自身的綜合實力和水平，那么這會員對你來說是超值的，1個月30元，連續(xù)包月20元/月，一年也就240元。如果，你只是想拿一些實惠優(yōu)惠券，買買東西有點折扣，那這個超級會員對你沒任何太大幫助。 　　超級會員的核心在我看來主要還是頭條為了提升自身的內(nèi)容質(zhì)量，為平臺上的內(nèi)容創(chuàng)造者產(chǎn)出更好的內(nèi)容而服務(wù)，利用更高質(zhì)量的內(nèi)容從而再留住用戶，擴(kuò)大自己的用戶群體，讓自己未來得到更好的發(fā)展。