央企信托-浙江非標政信
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【央企信托-浙江非標政信】
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【微粒貸、借唄和京東“金條” 哪個好?哪個利息低?】
微粒貸、借唄和京東“金條” 哪個好?哪個利息低?
目前小額信用貸款市場火熱,其中最受用戶關注的產品,當屬騰訊微粒貸、螞蟻借唄和京東金融旗下金條了。三者因產品屬性相近,也讓不少用戶在選擇時犯了難:ABC到底該選誰?
我們從申請方式、手續(xù)費費率、貸款、提現(xiàn)方式、期限選擇、放款時間、方式等七個維度來做一個橫向對比,看看騰訊微眾銀行的微粒貸、螞蟻借唄和京東金融旗下金條,究竟誰更勝一籌?
一、誰可以開通?
從申請方式來說,三者都是邀請制,對自身平臺上的用戶開放。比如“微粒貸”根據(jù)QQ或微信平臺上的用戶社交數(shù)據(jù)進行信用評估,借唄則邀請支付寶平臺上的活躍用戶開通借唄,“金條”則是對京東金融的“”用戶開放。一旦被邀請,開通還是挺容易的。。
“微粒貸”可以在QQ-“資金·”中看到,也可以在微信錢包中使用;借唄在支付寶中;京東金融的“金條”在京東金融app和京東金融pc端可以申請使用。
二、哪家手續(xù)費便宜?(含還款方式)
貸款手續(xù)費費率,是用戶考量貸款最重要的指標之一,我們從利息對比和還款方式對比兩個方面來看。
1、利息對比
騰訊微粒貸、螞蟻借唄和京東金融旗下“金條”三者都是按日計息,同時也都是根據(jù)不同用戶信用狀況差異化定價,日息最高萬分之五。不過,這段時間京東金融旗下“金條”對不少用戶下調了手續(xù)費,平均日息萬分之四,低的也有萬分之三;螞蟻借唄普遍在萬分之四,少數(shù)優(yōu)質客戶最低也能拿到萬分之三的優(yōu)惠。
看起來目前階段,京東金融旗下金條和螞蟻借唄在手續(xù)費費率上具有明顯優(yōu)勢。
深入研究可以發(fā)現(xiàn),還款方式對手續(xù)費費率也會有明顯的影響。
2、還款方式對比
騰訊微粒貸和京東金融旗下“金條”的還款方式叫等額本金,螞蟻借唄的還款方式有兩種:等額本息和先息后本。要進行比對手續(xù)費費率,需要對等額本金、等額本息、先息后本三種還款方式進行理解。
等額本金是將貸款額按還款分期月數(shù)均分,再加上上期剩余貸款的利息,形成一個月還款額。所以等額本金法每月的還款額不同,第一個月的還款額最多,之后逐月減少,越還越少。
等額本息則是:每月的還款額相同,在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。
先息后本是每月支付貸款利息,分期到期的最后一個月一次性歸還貸款本金,其中月利息為年利息除以12,此方法最后一個月的還款壓力非常大。
如果只關注手續(xù)費總額的多少,在手續(xù)費費率和貸款時間相等的情況下,手續(xù)費總額:等額本金 等額本息 先息后本。
因此,在借款時間相同、都是等額本金還款方式下,京東金融旗下“金條”手續(xù)費費率和微眾的微粒貸手續(xù)費費率差不多。但是,螞蟻借唄就會高不少。
按日息萬分之五計算,借款2萬元,分6期,京東金融“金條”手續(xù)費大約900元,而借唄等額本金借款手續(xù)費需要936元,先息后本的手續(xù)費更是達到了1690元。綜合以上,同等條件下,只考慮手續(xù)費,京東金融旗下“金條”和騰訊微眾的微粒貸優(yōu)于螞蟻借唄。
三、貸款額度哪家給的高?
騰訊微眾的微粒貸和京東金融“金條”的貸款額度相同,均為500-20萬元,借唄最高20萬,最少1元也可以借,額度選擇更靈活。
四、提現(xiàn)方式
騰訊微眾銀行的微粒貸提現(xiàn)方式均為直接轉入申請人名下儲蓄卡中。
京東金融的“金條”則既可以轉入申請人名下的儲蓄卡,又可以直接轉入銀行,這也正是京東金融開通的“金條”支持信用卡賬單支付功能。
而螞蟻借唄則規(guī)定,款項只能直接打入申請人的支付寶,申請人再從支付寶提現(xiàn)到銀行卡,這一過程比較麻煩。而且自7月1日起執(zhí)行央行新規(guī)后,每個人每年通過互聯(lián)網支付渠道轉賬提現(xiàn)不能超過20萬元。
從提現(xiàn)方式上來看,京東金融旗下“金條”功能更加豐富,提現(xiàn)也更為便利。
五、分期期限選擇
騰訊微粒貸有3種分期選擇:5、10、20個月(期)。
螞蟻借唄有2種分期選擇:6、12個月(期)。
京東金融“金條”有4種分期選擇:1、3、6、12個月(期)。
從分期期限選擇上來看,京東金融的“金條”具有更大的靈活性,而騰訊微粒貸具有借款時間長的優(yōu)勢。
六、放款時間
根據(jù)產品政策規(guī)定,騰訊微粒貸和螞蟻借唄均規(guī)定:所申請款項3分鐘到賬,而京東金融旗下金條則為30分鐘內。但從實際體驗,三者放款時間差不多,都可以做到快速實時到賬。
七、還款方式
我們從兩個方面來說,一個是還款渠道,另一個是總額度恢復。
微粒貸的還款渠道是“哪里借哪里還”,如果是借款到儲蓄卡A上,那么還款也只能用儲蓄卡A,如果換一張銀行卡還款,需要非常復雜的程序,幾乎沒法換卡去還。
借唄的提現(xiàn)渠道因為是支付寶,所以不受還款銀行卡的限制,但還是得先把現(xiàn)金轉入支付寶才能進行還款。
京東金融“金條”則是通過京東金融app和PC端都有還款入口,且支持不同的儲蓄卡進行還款,比如借款到儲蓄卡A上,可以用儲蓄卡B進行還款。但值得注意的是,雖然可借款到信用卡上,但還款時只能用儲蓄卡而不能用信用卡。
三款產品都支持按筆數(shù)提前還款,也就是說,我總共要借2萬元,分兩筆借出,第一次5000元,第二次15000元,那么在還款時,要么一次性把兩筆都還清,要么先還一次性還5000或者一次性還15000。
至于還款之后,授信總額度能否實時恢復,只有當申請人全部借款結清之后,總額度才會恢復。但這并不影響余額繼續(xù)借款。
因此,從還款方式上整體來看,京東金融的“金條”相對更具有優(yōu)勢。
綜合以上七點,可以看出:三個產品各有利弊,三者相對來說,騰訊微眾的微粒貸放款快,借款期限長;螞蟻借唄額度選擇更靈活,但是分期選擇不多,提現(xiàn)渠道單一;京東金融的“金條”手續(xù)費費率低、分期選擇靈活,但是目前,覆蓋的人群還不是太廣。
最后,需要提醒大家的是,無論是騰訊微眾的微粒貸,還是螞蟻借唄和京東金融旗下“金條”,如果不能及時還款,處罰力度都是很重的,三者的罰息方式相同,都是逾期本金*日利率*(1+50%)*逾期天數(shù)。
2019工商銀行校園招聘筆試考哪些內容?
提問:
2019工商銀行校園招聘筆試考哪些內容?
銀行信息港回答:
具體以各地工商銀行考試為準。
考試內容:
行測:
言語理解與表達
數(shù)字運算
判斷推理
資料分析
綜合知識:
經濟、金融、統(tǒng)計、管理、會計、法律、時政、銀行從業(yè)常識
英語:
英語閱讀、完形填空
附錄:
工商銀行簡介:
中國工商銀行(INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA,簡稱ICBC,工行)成立于1984年1月1日??傂形挥诒本团d門內大街55號,是中央管理的大型國有銀行,[1]也是中國四大銀行之一。[2]中國工商銀行擁有中國最大的客戶群,是中國最大的商業(yè)銀行之一,[3]也是世界五百強企業(yè)之一,[4]基本任務是依據(jù)國家的法律和法規(guī),通過國內外開展融資活動籌集社會資金,加強信貸資金管理,支持企業(yè)生產和技術改造,為我國經濟建設服務。
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