四川江油創(chuàng)元債權(quán)拍賣1號
【融資額度】30000萬
【續(xù)存期】12/24/36個(gè)月
【付息方式】每周五起息,季度付息;
預(yù)期收益率:10萬 - 50萬 - 100萬
12個(gè)月:8.4% - 8.9% - 9.4%
24個(gè)月:8.7% - 9.2% - 9.7%
36個(gè)月:9.0% - 9.5% - 10.0%
【融資方】江油市XX開發(fā)建設(shè)投資有限公司
【擔(dān)保方】江油XX投資(集團(tuán))有限公司【江油創(chuàng)元債權(quán)拍賣1號】
【融資額度】30000萬
【續(xù)存期】12/24/36個(gè)月
【付息方式】每周五起息,季度付息;
預(yù)期收益率:10萬 - 50萬 - 100萬
12個(gè)月:8.4% - 8.9% - 9.4%
24個(gè)月:8.7% - 9.2% - 9.7%
36個(gè)月:9.0% - 9.5% - 10.0%
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房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好?如何選擇
從3月1日起,存量房貸利率開始轉(zhuǎn)換。不少購房者因此陷入選擇性焦慮,不知道到底應(yīng)該選擇LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)加點(diǎn)的浮動利率,還是選擇固定利率。
那么,我們應(yīng)該如何看待這次轉(zhuǎn)換?從短期和中長期來看,五年期LPR走勢將如何?普通購房者又該如何選擇?
選擇性風(fēng)險(xiǎn)恐無法排除
相比普通購房者的糾結(jié),經(jīng)濟(jì)學(xué)者們則對此次轉(zhuǎn)換平靜得多。
獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)甚至撰文指出,“我本來沒覺得這是一個(gè)非常困難的選擇。如果你拋棄占便宜的心態(tài),選擇起來就非常容易了?!?
受訪專家認(rèn)為,無論怎么選,肯定是各有利弊。中國民生銀行首席研究員溫彬在接受中新經(jīng)緯客戶端采訪時(shí)表示,這個(gè)政策本身就是一個(gè)中性的政策,實(shí)際上是中國深化利率市場化改革的一個(gè)步驟。不管是保留固定利率,還是選擇浮動利率,都有利率風(fēng)險(xiǎn)。
“主要原因也是利率市場化以后肯定會出現(xiàn)的一個(gè)結(jié)果,我們的經(jīng)濟(jì)是有周期的,利率也是有周期的。”
馬光遠(yuǎn)也指出,如果選擇固定利率,則意味著在LPR下調(diào)的時(shí)候,無法享受下調(diào)的好處;但是,如果選擇浮動利率,一旦LPR上調(diào),則意味著比過去要承擔(dān)更大的利息負(fù)擔(dān)。而且,按照央行的公告,一旦選擇固定利率,就不能改動。
溫彬強(qiáng)調(diào),風(fēng)險(xiǎn)很難完全規(guī)避,剩余的房貸期限越長,那意味著你的利率風(fēng)險(xiǎn)也就越大?!叭绻x擇固定利率,風(fēng)險(xiǎn)就是沒有辦法享受LPR下行帶來的實(shí)惠。如果選擇浮動利率,結(jié)果出現(xiàn)利率上行,可以通過提前還款的方式來規(guī)避。”
未來市場利率如何走?
對于未來LPR的走勢,受訪專家認(rèn)為,長期來看很難說,短期看LPR確實(shí)是下行的。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘇劍對中新經(jīng)緯客戶端說:“這個(gè)很難說,誰也不知道未來利率會怎么變。從短期看,LPR可能會下行,但預(yù)測基本只能看一年左右的時(shí)間,長期只能靠猜了。”
中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛也指出,要想預(yù)測未來10年甚至20年的利率周期,現(xiàn)實(shí)上不太可能。
蘇劍表示,如果在全世界橫向比較的話,中國現(xiàn)在的利率在全世界是比較高的,應(yīng)該會下降。但利率波動性很大,沒準(zhǔn)兒過上一年半載又會大幅度上調(diào)。
曾剛則預(yù)計(jì),下行概率大于上行概率,但未來不排除因?yàn)楦鞣N原因?qū)е翷PR上行的可能?!氨热缤?、經(jīng)濟(jì)增長速度提升都有可能導(dǎo)致利率上行。原則上來講,從長期來看,從過去西方的20年甚至30年的利率走勢趨勢來講,利率確實(shí)是處于一個(gè)下行通道。”
目前降低社會融資成本非常緊迫,短期看很顯然LPR是下行的。溫彬表示,“從中長期來看,中國經(jīng)濟(jì)基本面沒有發(fā)生變化,所以隨著中國經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升,通脹也有可能會提高。在這樣一個(gè)背景下,從中長期來看,LPR利率也不排除回升的可能?!?
曾剛還強(qiáng)調(diào),不管做出哪種選擇,估計(jì)都不會有太大的差異。“未來LPR可能會有下行,但下行空間我覺得恐怕不會特別大。如果上行,上行的空間恐怕也不見得非常大?!?
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