聊城旭潤(rùn)債權(quán)資產(chǎn)(債權(quán)置換騙局及風(fēng)險(xiǎn))
除了面臨監(jiān)管的壓力,有分析人士認(rèn)為,目前銀行的資金較為緊張,對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良的另外一個(gè)原因是為了回籠一部分資金。“并且這些資產(chǎn)是已出表資產(chǎn),所以反映在報(bào)表上是處置收益的增加?!?/p>
進(jìn)入6月以來(lái),四大國(guó)有商業(yè)銀行一改往日對(duì)不良資產(chǎn)的“惜售”情結(jié),主動(dòng)對(duì)外大量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn),僅近日轉(zhuǎn)讓的債權(quán)本息就超過(guò)600億元。
北京金融資產(chǎn)交易所、上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所和天津金融資產(chǎn)交易所近期均出現(xiàn)了數(shù)百億的不良資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓。比如,北金所專(zhuān)門(mén)為農(nóng)行旗下子公司信恩潤(rùn)實(shí)投資管理有限公司(下稱(chēng)“信恩潤(rùn)實(shí)”)的不良資產(chǎn)進(jìn)行推介,共涉及185戶(hù)債權(quán),債權(quán)本息高達(dá)159億元。
一位知情人士表示,除了在金交所公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓?zhuān)拇笮薪谝餐ㄟ^(guò)總對(duì)總的招標(biāo)方式轉(zhuǎn)讓了大量的不良資產(chǎn)包,大部分資產(chǎn)包都比較大,主要買(mǎi)方是信達(dá)和華融。
一家AMC人士表示聊城旭潤(rùn)債權(quán)資產(chǎn):“這些可能是銀行轉(zhuǎn)到表外隱匿起來(lái)的資產(chǎn),最近開(kāi)始大規(guī)模對(duì)外真實(shí)轉(zhuǎn)讓?zhuān)饕从诒O(jiān)管的壓力。在監(jiān)管部門(mén)的檢查中,很重要的一項(xiàng)就是不良的真實(shí)性檢查,6月中旬是原定的自查報(bào)告上報(bào)時(shí)間點(diǎn)?!?/p>
近期
轉(zhuǎn)讓受托資產(chǎn)超600億
北金所近日發(fā)布的消息顯示,信恩潤(rùn)實(shí)公司的185戶(hù)債權(quán)資產(chǎn)對(duì)外招商,資產(chǎn)涉及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行13省14家一級(jí)分行,債權(quán)本息共計(jì)159億元。信恩潤(rùn)實(shí)農(nóng)行旗下的、與信達(dá)資產(chǎn)合資成立的子公司,其主要業(yè)務(wù)是持有農(nóng)行的表外不良資產(chǎn)。此外,建設(shè)銀行和長(zhǎng)城資產(chǎn)成立的合資公司長(zhǎng)融金諾(北京)投資有限公司(下稱(chēng)“長(zhǎng)融金諾”)和華融匯通資產(chǎn)管理有限公司(下稱(chēng)“華融匯通”)也在北金所和天金所轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn),并注明為“受托資產(chǎn)”。
其中,長(zhǎng)融金諾在北金所掛牌的“潮州市華山實(shí)業(yè)有限公司等93戶(hù)債權(quán)資產(chǎn)(受托資產(chǎn)GD2017-1包)”規(guī)模為10.91億元,轉(zhuǎn)讓底價(jià)為3.33億元。華融匯通的廣東智力寶食品有限公司等43戶(hù)債權(quán)資產(chǎn)(受托資產(chǎn)GD2017-2包)本息高達(dá)44.36億元,轉(zhuǎn)讓底價(jià)為18.5億元。還有建信信托的受托資產(chǎn)廣州市泰禹貿(mào)易有限公司等23戶(hù)債權(quán)資產(chǎn)也在轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞠?.36億元,轉(zhuǎn)讓底價(jià)2.02億元 。
據(jù)了解,通常受托資產(chǎn)是指AMC或AMC與銀行的合資公司代銀行持有的不良資產(chǎn)。運(yùn)作方式是,銀行將不良資產(chǎn)“總對(duì)總”賣(mài)給AMC,四大AMC代為持有或再按照約定將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給合資公司,然后名義上的不良資產(chǎn)持有者再委托資產(chǎn)來(lái)源的銀行進(jìn)行處置。
天金所此前發(fā)布的一份建行內(nèi)蒙古分行的受托資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告顯示,該資產(chǎn)的債權(quán)人共有57戶(hù)企業(yè),其中華融匯通擁有13戶(hù)企業(yè)債權(quán),長(zhǎng)融金諾擁有44戶(hù)企業(yè)債權(quán)。
6月2日,上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所也發(fā)布了“某銀行17個(gè)省市共計(jì)828戶(hù)債權(quán)資產(chǎn)”。這些資產(chǎn)均來(lái)自于建設(shè)銀行,大部分是此前出表的資產(chǎn)。目前正在轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)本息共計(jì)276.7億元,其中本金239.2億元,利息37.5億元。
一家地方AMC人士王先生分析:“這些資產(chǎn)應(yīng)該是前期出表之后,后續(xù)又找到新買(mǎi)家。我之前經(jīng)手過(guò)幾筆這樣的,但規(guī)模都不大。現(xiàn)在有可能是找到大戶(hù)了,好多大集團(tuán)都開(kāi)始買(mǎi)進(jìn)不良資產(chǎn),之前聽(tīng)說(shuō)一個(gè)公司把一家大型股份行的大批不良一次性買(mǎi)斷了?!?/p>
王先生認(rèn)為,目前銀行出表的資產(chǎn)再轉(zhuǎn)讓?zhuān)话愣纪ㄟ^(guò)交易所這種方式來(lái)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@樣的公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式,可規(guī)避道德和職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
展開(kāi)全文
不過(guò)也有其聊城旭潤(rùn)債權(quán)資產(chǎn)他AMC人士表示,除了公開(kāi)的交易所掛牌,工行和建行總行也通過(guò)向四大AMC和地方AMC定向招標(biāo)的方式,轉(zhuǎn)讓了大量的不良。6月14日,建行通過(guò)招標(biāo)的方式公開(kāi)轉(zhuǎn)讓了近160億元不良資產(chǎn),其中的一半以上由信達(dá)中標(biāo),其余的40%被華融買(mǎi)走,另外兩家地方AMC僅拿到10億元。
監(jiān)管
嚴(yán)查違規(guī)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)
多名接受采訪(fǎng)人士均表示,目前四大行集中對(duì)外大規(guī)模轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)并非偶然,更多的是迫于監(jiān)管的壓力,特別是4月份以后開(kāi)啟的“三三四”檢查。其中銀監(jiān)會(huì)的多個(gè)文件要求,加強(qiáng)對(duì)銀行不良的真實(shí)性核查,原來(lái)非真實(shí)出表的行為要及時(shí)制止,如果不及時(shí)賣(mài)掉轉(zhuǎn)為真實(shí)出售,或?qū)⒚媾R監(jiān)管處罰。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號(hào)文)中明確指出,監(jiān)管部門(mén)要重點(diǎn)治理“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、通過(guò)各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款”的行為。
銀監(jiān)會(huì)于3月28日下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專(zhuān)項(xiàng)治理工作的通知》,即“三違反”專(zhuān)項(xiàng)治理中再次表示,重點(diǎn)治理銀行違規(guī)通過(guò)“搭橋”等手段藏匿不良貸款,違規(guī)通過(guò)相互代持、安排顯性或隱性回購(gòu)條款轉(zhuǎn)移至表外等方式轉(zhuǎn)移不良貸款等。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專(zhuān)項(xiàng)治理工作要點(diǎn)中再次重申,將檢查銀行是否存在通過(guò)各類(lèi)資管計(jì)劃(包括券商、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨等)違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表,人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。
由于目前的“三三四”檢查尚處于銀行自查階段,下一步還有監(jiān)管檢查和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后有相應(yīng)的監(jiān)管措施,因此監(jiān)管部門(mén)“三令五申”的不良非真實(shí)出表行為將會(huì)受到限制,前期一些出表的資產(chǎn)也會(huì)繼續(xù)轉(zhuǎn)讓。
“還有大量掛在四大AMC賬面的資產(chǎn),也在等待再次轉(zhuǎn)讓。因?yàn)殂y行前幾年的出表方式比較簡(jiǎn)單粗放,直接轉(zhuǎn)給四大AMC,后來(lái)逐漸才轉(zhuǎn)變?yōu)檗D(zhuǎn)給合資公司等其他出表方式?!鼻笆龅胤紸MC人士王先生表示。
記者以投資者身份咨詢(xún)北金所,北金所人士表示,信恩潤(rùn)實(shí)等公司的招商資產(chǎn)目前是第一批,不排除后續(xù)還會(huì)有第二或第三批。
除了面臨監(jiān)管的壓力,有分析人士認(rèn)為,目前銀行的資金較為緊張,對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良的另外一個(gè)原因是為了回籠一部分資金?!安⑶疫@些資產(chǎn)是已出表資產(chǎn),所以反映在報(bào)表上是處置收益的增加。”
他表示,這些資產(chǎn)大多數(shù)是在2015、2016年出表的,當(dāng)時(shí)的價(jià)格比較低,就4毛(即債權(quán)總額的40%)左右,而今年整個(gè)市場(chǎng)的價(jià)格提高了,可能達(dá)到4毛5(債權(quán)總額的45%)甚至更高,現(xiàn)在轉(zhuǎn)讓價(jià)格高了,銀行還能賺到錢(qián),實(shí)現(xiàn)了以時(shí)間換空間。
以建行近期對(duì)外轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包為例,信達(dá)中標(biāo)的平均折扣率約為47%,其中部分資產(chǎn)包單價(jià)甚至高達(dá)60%,華融中標(biāo)的評(píng)級(jí)資產(chǎn)折扣率為43%左右,還有浙江一家地方AMC中標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格甚至高達(dá)71%。
來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
作者:李玉敏
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