鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》丨出品

文丨遠(yuǎn)山

3月17日晚間，民生銀行公告稱(chēng)股東泛海集團(tuán)持有2022年濟(jì)寧兗州城投債權(quán)系列產(chǎn)品的近18億股A股無(wú)限售流通股被司法凍結(jié)、司法標(biāo)記及輪候凍結(jié)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，近期民生銀行風(fēng)波不斷，除了股權(quán)被質(zhì)押，近日還在甩賣(mài)“踩雷”的信托收益權(quán)，但其超7億本金或無(wú)法足額收回。此外，該行2021年曾收銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)銀行的最大金額罰單2022年濟(jì)寧兗州城投債權(quán)系列產(chǎn)品；去年三季報(bào)顯示該行營(yíng)收、歸母凈利雙降，盈利能力有所惡化2022年濟(jì)寧兗州城投債權(quán)系列產(chǎn)品；股價(jià)在近一年時(shí)間跌25.43%，在A股42家上市銀行近一年的跌幅中排第六位。

民生銀行18億股份被凍結(jié)

3月17日晚間，民生銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行股東中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泛海集團(tuán)”）持有的近18億股A股無(wú)限售流通股被司法凍結(jié)、司法標(biāo)記及輪候凍結(jié)，占該行總股本的4.11%，占泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有該行股份比例的70.46%。

根據(jù)民生銀行公告，根據(jù)北京金融法院協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，因前海人壽保險(xiǎn)與泛?？毓晒煞萦邢薰?、泛海集團(tuán)發(fā)生公司債券交易糾紛，涉及案件債權(quán)金額及執(zhí)行費(fèi)用總額為53750萬(wàn)元人民幣，北京金融法院對(duì)泛海集團(tuán)持有民生銀行的18億股進(jìn)行司法凍結(jié)、司法標(biāo)記及輪候凍結(jié)。

其中，1股被司法凍結(jié)，14.10億股被司法標(biāo)記，3.888億股被輪候凍結(jié)。司法凍結(jié)和司法標(biāo)記的期限自2022年3月16日起至2025年3月15日止，輪候凍結(jié)自轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)之日起至36個(gè)月期滿(mǎn)之日止。上述凍結(jié)、標(biāo)記及輪候凍結(jié)的股票產(chǎn)生的孶息一并凍結(jié)、標(biāo)記及輪候凍結(jié)。

公告顯示，截至3月17日，泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有該行25.54億股無(wú)限售流通股，占總股本比例為5.83%，其中，質(zhì)押股份25.51億股，占泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有比例為99.86%。此次司法凍結(jié)、司法標(biāo)記及輪候凍結(jié)的股份占民生銀行總股本比例為4.11%，占泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有該行股份比例為70.46%。

民生銀行方面表示，此次股東股份被司法凍結(jié)、司法標(biāo)記和輪候凍結(jié)不會(huì)導(dǎo)致該行第一大股東及其一致行動(dòng)人發(fā)生變更，不會(huì)對(duì)該行日常經(jīng)營(yíng)管理、公司治理產(chǎn)生重大影響。若本次被司法凍結(jié)、司法標(biāo)記及輪候凍結(jié)股份被司法處置，亦不會(huì)導(dǎo)致本行第一大股東及其一致行動(dòng)人發(fā)生變更。

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值得注意的是，“泛海系”在民生銀行的持股比例正在持續(xù)收縮。

2021年7月15日，泛海集團(tuán)因與平安信托的債務(wù)糾紛被訴至法庭，其持有的3.888億股民生銀行A股無(wú)限售流通股被申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，險(xiǎn)些擺上拍賣(mài)臺(tái)。后來(lái)，經(jīng)泛海集團(tuán)與平安信托協(xié)商一致，北京市第二中級(jí)人民法院撤回了上述拍賣(mài)。此后，這3.888億股民生銀行股份一直處于凍結(jié)狀態(tài)，并在此次泛海集團(tuán)與前海人壽保險(xiǎn)的糾紛中被輪候凍結(jié)。

2021年，從7月15日至7月30日期間，泛海集團(tuán)控制的隆亨資本累計(jì)被動(dòng)減持民生銀行H股約2.61億股，原因是隆亨資本因觸發(fā)貸款協(xié)議約定，在半個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次被動(dòng)減持其持有并質(zhì)押的民生銀行部分H股股份。經(jīng)過(guò)這兩次減持，“泛海系”持有的民生銀行股份數(shù)降至約27.78億股，占該行總股本的比例由減持前的6.94%降至6.35%。

2021年年底，民生銀行再次公告稱(chēng)，泛海集團(tuán)將其持有的該行2.16億股A股股份轉(zhuǎn)讓給廈門(mén)國(guó)際銀行。此次股份轉(zhuǎn)讓后，泛海集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方在民生銀行的持股比例進(jìn)一步下滑至5.83%。

此外，民生銀行公告披露，該行董事會(huì)于2021年11月30日審議通過(guò)了《關(guān)于中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司集團(tuán)統(tǒng)一授信的議案》，同意給予泛海集團(tuán)最高授信額度人民幣216.05億元，支用限額人民幣216.05億元，額度有效期2年。

“本次核定的授信額度并非新增，且不涉及具體業(yè)務(wù)，僅是出于集團(tuán)授信整體額度統(tǒng)一控制管理需要而作的減額續(xù)授信?！泵裆y行方面表示，此次最高授信額度及支用限額較上期集團(tuán)統(tǒng)一授信減少人民幣7.95億元。

目前來(lái)看，“泛海系”的債務(wù)危機(jī)仍未解除。泛海控股于1月的發(fā)布2021年年度業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，該公司預(yù)計(jì)2021年歸母凈利潤(rùn)虧損90億元到110億元，較上年同期虧損增加，基本每股收益虧損1.7320元/股到2.1169元/股。

甩賣(mài)“踩雷”信托

超7億本金或無(wú)法足額收回

民生銀行風(fēng)控不足在其2022年濟(jì)寧兗州城投債權(quán)系列產(chǎn)品他方面也有所表現(xiàn)。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，近日，民生銀行正在轉(zhuǎn)讓三筆“踩雷”信托的受益權(quán)，合計(jì)本金余額7.28億元，這批收益權(quán)或許無(wú)法足額收回。

根據(jù)阿里法拍網(wǎng)信息，本次民生銀行擬轉(zhuǎn)讓的三筆標(biāo)的分別為“國(guó)通信托·匯通1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”（下稱(chēng)“匯通1號(hào)”）、“中原信托·資管計(jì)劃投資（第二期）單一資金信托”（下稱(chēng)“中原信托資管投資二期”）和“粵財(cái)信托·民京1號(hào)單一資金信托”下稱(chēng)“民京1號(hào)”。

具體而言，“匯通1號(hào)優(yōu)先級(jí)投資信托計(jì)劃”份額對(duì)應(yīng)的信托資金本金余額為人民幣4.67億元，信托收益含違約金約3.31億元，相關(guān)費(fèi)用151.2萬(wàn)元；“民京1號(hào)”本金余額人民幣0.83億元，信托收益含違約金約0.46億元，相關(guān)費(fèi)用14.96萬(wàn)元；“中原信托資管投資二期”本金余額為1.78億元，信托收益含違約金1.67億元，相關(guān)費(fèi)用37.73萬(wàn)元。本金余額合計(jì)7.28億元。

上述三只信托均計(jì)劃投資于桑德集團(tuán)的相關(guān)方，如桑德集團(tuán)有的啟迪環(huán)境公司、或方正證券金甌44號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃（該定向計(jì)劃與桑德集團(tuán)開(kāi)展有股票質(zhì)押式回購(gòu)交易）。另外，上述三只信托均成立于2017年，并于2019年逾期后大規(guī)模違約。值得一提的是，桑德集團(tuán)、桑德投資共對(duì)3款信托產(chǎn)品質(zhì)押了啟迪環(huán)境7131.6萬(wàn)股流通股股票，其中“民京1號(hào)”質(zhì)押742萬(wàn)股、“中原信托資管投資二期”質(zhì)押1470萬(wàn)股，“匯通1號(hào)”質(zhì)押4919.6萬(wàn)股。

據(jù)媒體報(bào)道，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年濟(jì)寧兗州城投債權(quán)系列產(chǎn)品：“本金的價(jià)格肯定沒(méi)人要?，F(xiàn)在本金不可能全部收回了，因?yàn)橘|(zhì)押物不足值。我們希望打包一起賣(mài)，如果單筆賣(mài)的話(huà)，出價(jià)合適也可以討論?！?/p>

另外，民生銀行亦打算跟桑德集團(tuán)劃清界限，欲轉(zhuǎn)讓該行對(duì)桑德集團(tuán)”的債權(quán)本金5391.63萬(wàn)元，利息含違約金3532.16萬(wàn)元，相關(guān)費(fèi)用6.23萬(wàn)元。

頻收監(jiān)管罰單

去年被罰超億元

縱觀2021年全年，據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，民生銀行共計(jì)收到22張罰單，罰沒(méi)金額超一億，共計(jì)1.28億元。

其中，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》去年7月16日曾報(bào)道，民生銀行因“三十一宗罪”被罰1.145億元，其中涉大量理財(cái)違規(guī)業(yè)務(wù)。這也是2021年度銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的商業(yè)銀行行政處罰中，單筆罰金最高的罰單。

具體而言，民生銀行的“三十一宗罪”中理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)事項(xiàng)包括：理財(cái)產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)，違規(guī)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品收益，違規(guī)調(diào)節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)，使用內(nèi)部賬戶(hù)截留理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)管理費(fèi)收入和承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間相互交易資產(chǎn)調(diào)節(jié)收益，理財(cái)產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)賬實(shí)相符、單獨(dú)托管，理財(cái)產(chǎn)品投資清單未反映真實(shí)情況，合格投資者認(rèn)定不審慎，開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品投資杠桿水平超標(biāo)，公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值比例超標(biāo)，開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性資產(chǎn)持有比例不達(dá)標(biāo)，理財(cái)產(chǎn)品信息登記不規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，發(fā)行虛假結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

而今年截止目前，2022年僅過(guò)四分之一，該行已經(jīng)收到12張罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)496萬(wàn)元。

圖注：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)

圖注：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)

去年三季度營(yíng)收凈利雙降

股價(jià)近一年跌超25%

除了風(fēng)控漏洞，多次踩雷，頻受監(jiān)管處罰，民生銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)也不盡如人意。該行2021年年報(bào)尚未披露，根據(jù)最新的三季報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，民生銀行資產(chǎn)總額7.02萬(wàn)億元，較年初僅增長(zhǎng)0.94個(gè)百分點(diǎn)；營(yíng)業(yè)收入達(dá)到428.60億元，較年初下降5.20個(gè)百分點(diǎn)；歸母凈利潤(rùn)達(dá)到354.87億元，同比下降4.93個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021前三季度，該行不良貸為1.79%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率146.43%，較年初增幅了7.05個(gè)百分點(diǎn)。

截止3月18日收盤(pán)，民生銀行報(bào)3.73元/股,微漲1.63%，但近一年的時(shí)間里，該行股價(jià)已跌25.43%。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，A股42家上市銀行的近一年跌幅中，民生銀行股價(jià)跌幅居前，排在第六名。

數(shù)據(jù)來(lái)源：wind

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