2022淄博公有債權(quán)計劃
【2022淄博公有債權(quán)計劃】
【規(guī)?!浚?000萬
【投資期限】:12/24個月
【付息方式】:季度付息(3.8 6.8 9.8 12.8)
【預(yù)期收益】:
10-50-100-300萬
12個月:8.5%-8.8%-9%-9.3%
24個月:8.8%-9%-9.3%-9.6%
【資金用途】:用于博山區(qū)八陡鎮(zhèn)新材料產(chǎn)業(yè)園項目(已備案)
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【銀行面簽過了,銀行通知利率漲了怎么辦?】
先說答案吧,面簽的利率本質(zhì)上什么都代表不了最終的利率,要以借款合同(雙方簽字蓋章)或借據(jù)為準(zhǔn)。
很多人在貸款尤其是房貸時會遇到這種問題,比如去申請貸款,面簽時說的是基準(zhǔn)利率,過了幾天銀行通知利率漲了,變成上浮10%,這種情況該怎么辦呢?
要解決這個問題,我們先得來了解一下造成這個問題的原因是什么。
銀行貸款的流程
在銀行申請貸款,大致有這么幾個階段
1.填寫貸款申請表,也就是通常所說的“面簽”
2.提交申請材料。比如房貸申請資料包括買賣雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證等),買方(也就是貸款申請人)還需要提供首付款證明、收入證明、銀行流水等。
這個時候,貸款申請表上會填寫一個申請利率,這個利率,一般是銀行工作人員根據(jù)本行現(xiàn)在執(zhí)行的房貸利率,結(jié)合申請人的征信等綜合情況給出來的利率出來的而已,根據(jù)經(jīng)驗與最終執(zhí)行的利率相同的概率應(yīng)該在95%以上,但是不一定就是最終的利率。
3.審批階段
審批部門收到貸款業(yè)務(wù)申請后,會根據(jù)借款申請人的信息,征信情況、收入情況、房屋情況等綜合判斷貸款的風(fēng)險,決定最終的利率。
比如征信情況如果十分不好,連續(xù)三次累計六次(五年內(nèi))出現(xiàn)逾期,一般會拒絕貸款,如果一兩次出現(xiàn)逾期,有可能就會提高貸款利率來對沖風(fēng)險。
再比如如果在審批期間遇到信貸政策調(diào)整,比如首套房利率從基準(zhǔn)調(diào)高到上浮5%,那么就會按調(diào)整后的利率執(zhí)行,而不是面簽時的利率。
4.簽訂借款合同
借款人(購房者)簽字按手印,銀行加蓋法人章和公章,約定合同條款,包括還款方式、年限、利率等,這個時候的利率才是真正的利率、
5.辦理抵押、保證等手續(xù)
6.根據(jù)借款合同借據(jù),銀行放款
通常來說,現(xiàn)實中4-6項有一個問題,那就是面簽的時候,銀行為了方便客戶也方便自己,通常會讓客戶在空白的借款合同和借據(jù)上簽字按手印,等到借款審批通過后,工作人員再填上內(nèi)容,這樣客戶就不用了再跑到銀行簽字按手印了,節(jié)省了時間,但這樣做的副作用就是,很多客戶以為我面簽申請的利率就是最終的利率,還有開頭為什么說合同特意說的是雙方簽字蓋章的合同,是因為有人會說我合同都簽完了,可銀行蓋章了嗎?你手里由銀行蓋章的合同嗎?這才是問題的關(guān)鍵。
如何解決?這得分情況
第一種,如果是個別銀行的調(diào)整,那么趕緊申請終止申請,到還沒有調(diào)整的銀行重新申請貸款,打個比方,我遇到過逾期一次在甲銀行要上浮10%而在乙銀行仍然可以執(zhí)行基準(zhǔn)的情況。
第二種,全體銀行統(tǒng)一上浮,這一般是地區(qū)性的調(diào)整,沒什么辦法
第三種,威脅投訴爭取一下吧,每年銀監(jiān)局都會接到這種投訴,但以我的經(jīng)驗,如果剛面簽第二天就調(diào)整,通常不會有什么結(jié)果,但是如果面簽提交完整資料后幾天調(diào)整,有可能有效,你可以說是銀行審批太慢造成的。
希望對你有幫助,祝你好運。
順便說一下,我的貸款在建行做的,審批通過,抵押辦完都一周了還沒放款呢,也不知道利率變不變,面簽通過利率變了不算什么稀奇事。
房貸提前還款利息如何算?
提前還款利息如何算?
1、全部提前還款
全部提前還款,是指一次性結(jié)清房貸本息。全部提前還款之后,利息計算截止到還清銀行本息的當(dāng)日(也就是說利息截止到還清余額當(dāng)天)。
2、部分提前還款
部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息,還有剩余本息未結(jié)清的情況。剩余的貸款利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行。
對于部分提前還款未結(jié)清貸款余額部分,有兩種還款方式可以選擇:
一是縮短貸款還款期限,月供數(shù)額不變;
二是貸款還款期限不變,減少每月月供數(shù)額。
相比之下,第一種更能節(jié)省利息。
最后需要注意的是, 大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸。購房者如果想要提前申請還貸,要注意查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的相關(guān)要求,否則可能要繳納一定金額的違約金
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