來源山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓：國際金融報

3月31日山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓，上海市第一中級人民法院對上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司、被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬集資詐騙一案一審公開開庭審理。

《國際金融報》記者獨家獲悉，“證大系”實控人戴志康當庭否認集資詐騙。戴志康表示，“沒有犯詐騙罪，對（罪名）定性和事實、證據(jù)的連貫性有異議”“有75億未兌付，但是有88億的債權(quán)”“不存在非法占有的實際事實”。

上海灘大佬戴志康站上被告席！

3月31日，上海市第一中級人民法院（下稱“上海一中院”）對上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司（下稱“證大公司”）、被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬集資詐騙一案一審公開開庭審理。合議庭將在評議后依法對本案擇期宣判。

公訴機關(guān)指控：“證大系”企業(yè)采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標、虛假宣傳等方式，向社會公眾非法募集資金。至案發(fā)，“證大系”企業(yè)累計向35.01萬余人非法集資人民幣596.66億余元，造成2.65萬余名被害人本金未兌付共計人民幣75.21億余元。公訴機關(guān)認為，證大文創(chuàng)公司及其直接負責的主管人員和其他直接責任人員均應(yīng)當以集資詐騙罪追究刑事責任。

《國際金融報》記者獨家獲悉，“證大系”實控人戴志康當庭否認集資詐騙。戴志康表示，“沒有犯詐騙罪，對（罪名）定性和事實、證據(jù)的連貫性有異議”“有75億未兌付，但是有88億的債權(quán)”“不存在非法占有的實際事實”。

有專注網(wǎng)貸案件的資深律師對《國際金融報》記者表示，本案的一大焦點是罪名的定性，按公訴機關(guān)起訴書是以集資詐騙控訴，而被告人辯稱“沒有犯詐騙罪”，主要因為非法吸收公眾存款和集資詐騙量刑上存在本質(zhì)不同，按本案涉案金額及社會影響，如果被判定為集資詐騙，那相關(guān)被告人將面臨較重的刑罰。

戴志康庭審現(xiàn)場透露，在上海、北京、深圳、江蘇投了4家平臺累計耗費15億元，目前“證大系”企業(yè)“基本上沒有”固定資產(chǎn)和對外投資。除了未收回的88億元債權(quán)，公司“大概沒有”其他資產(chǎn)。不過，戴志康承諾用未來創(chuàng)業(yè)所得來彌補出借人可能的損失，請求法院給予其取保候?qū)彽臅r間。

《國際金融報》記者了解到，2019年8月12日，證大金服宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。2019年9月1日，上海市公安局浦東分局通報，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對“證大公司”立案偵查，對戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

以“集資詐騙”開審

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“證大系”集資詐騙案一審庭審現(xiàn)場

圖片來源：上海市第一中級人民法院微信公眾號

據(jù)上海一中院消息，2021年3月31日，上海一中院一審公開開庭審理“證大系”集資詐騙案，上海市人民檢察院第一分院派員出庭支持公訴，被告單位的訴訟代表人、各被告人及辯護人、訴訟代理人均到庭參加訴訟。

公訴機關(guān)指控：2011年，被告人戴志康作為被告單位證大公司等“證大系”企業(yè)的實際控制人，在未經(jīng)批準的情況下，決定采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式向社會公眾募集資金。

此外，2011年11月至2019年8月，“證大系”企業(yè)將上海證大投資咨詢有限公司放貸形成的債權(quán)包裝為年化收益5%至15%且保本付息的債權(quán)轉(zhuǎn)讓型理財產(chǎn)品，由上海證大大拇指財富管理有限公司線下門店或上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司“撈財寶”線上平臺對外公開招攬出借人，并采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標、虛假宣傳等方式，向社會公眾非法募集資金。

期間，被告人戴衛(wèi)新全面負責“證大系”企業(yè)銷售及放貸業(yè)務(wù)，被告人郁耀負責線上、線下銷售管理，被告人張艷華負責借貸審核及催收，被告人陸衛(wèi)豐負責財務(wù)、資金管理，被告人顧文俊和徐生寬負責線下銷售管理。

至案發(fā)，“證大系”企業(yè)累計向35.01萬余人非法集資人民幣596.66億余元，所得資金主要用于兌付出借人資金、對外放貸、公司運營等，造成2.65萬余名被害人本金未兌付共計人民幣75.21億余元。

公訴機關(guān)認為，被告單位證大文創(chuàng)公司及其直接負責的主管人員和其他直接責任人員被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均應(yīng)當以集資詐騙罪追究刑事責任。

戴志康否認集資詐騙

庭審中，面對公訴機關(guān)“集資詐騙”的控訴，戴志康當庭表示，“不接受，沒有犯詐騙罪”，并對起訴書中“在未經(jīng)批準的情況下，決定采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式向社會公眾募集資金”的表述提出異議。

“詐騙成立(要）有非法占有，但公訴人說我們資金運用到兌付、放款和公司營運等方面，沒有涉及到戴志康或者高管怎么占有資金和最終去處。實際上所有的資金去處，除了花費掉的，主要是放貸款。我們有75億未兌付，但是有88億的‘資產(chǎn)’，所以不存在非法占有的實際事實，可能公訴人只是看到中間過程不合規(guī)的，就以此來舉證非法占有，我不同意。”戴志康辯稱。

戴志康還表示，自己學金融，明白做金融需要許可，但他認為對于P2P網(wǎng)貸類的金融創(chuàng)新要按注冊備案管理，“我們在2017年至2019年一直在行業(yè)協(xié)會和政府的引導下，花費了大量金錢在做備案準備”“因為沒有許可證就認定犯罪有偏差”。

在公訴人訊問中，戴志康表示，沒有資金沉淀，前期做不到放貸端和吸收資金端所有產(chǎn)品一一匹配，“（這是）目標和方向”。對于“采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品”的控訴，戴志康堅稱，“募資資金是用真實債權(quán)，沒有虛假之說”。

不過，戴志康也坦言，“一開始是有‘超級借貸人’這樣的存量，怎樣把這個存量轉(zhuǎn)化成新的模式，這個過度需要點時間和新的業(yè)務(wù)量覆蓋，這是我知道的最大的問題”。此外，從2018年5月平臺“爆雷”開始，證大公司的資金運轉(zhuǎn)“一直都是很緊的”。

面對被害人訴訟代理人提出的“證大公司有沒有固定資產(chǎn)和對外投資”時，戴志康表示，“基本上沒有”“證大金服下面一圈公司圍繞整個P2P業(yè)務(wù)開展工作”，除了88億元沒有收回的債權(quán)，公司“大概沒有”其他的資產(chǎn)。

在最后陳述階段，戴志康重申“我們是被誤傷的，在非吸有罪的框架里面，我們是情節(jié)最輕的”，呼吁相關(guān)方面加大對逃廢債的懲處力度，并承諾用未來至70歲之前的創(chuàng)業(yè)所得來彌補出借人可能的損失。

附：公訴人對戴志康的訊問庭審現(xiàn)場

錄音實錄（部分）

公訴人：存不存在資金沉淀、資金歸集的問題山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓？

戴志康：沒有。

公訴人：放貸端和吸收資金端所有產(chǎn)品都能做到一一匹配嗎？

戴志康：（這是）目標和方向。

公訴人：實際上沒有做到資金的完全匹配和期限的完全匹配？

戴志康：是，如果沒有銀行參與托管，這個事情是做不到的，但后來銀行參與進來，這件事就慢慢可以做得到。

公訴人：是慢慢可以做得到，之前做到了嗎？

戴志康：之前當然做不到，這是一個改革實踐的過程。

公訴人：在形成債權(quán)繼而去吸收資金過程中，公司里面有沒有以“超級借款人賬戶或者其他公司賬戶的名義來歸集資金？

戴志康：我只知道我們先拿自有資金形成債權(quán)，然后再轉(zhuǎn)讓給下家。

公訴人：先有自有資金六七千萬，之后的資金是哪里來的？

戴志康：之后資金是滾出來的。

公訴人：滾出來是哪里來的？是出借人借給你們的，對不對？

戴志康：不是，是利潤、收入積累。

公訴人：這個利潤是哪里來的？

戴志康：利潤經(jīng)營過程當中……

公訴人：你們的經(jīng)營模式就是放貸，放貸最早是自有資金。你的利潤從何而來，借款人來歸還的利息是你們的利潤嗎？

戴志康：是利差嘛。

公訴人：吸收資金端承諾一定的利息，放貸端也要求收取一定的利息，這兩者之間叫利差，然后是你的利潤來源，是不是這樣的？

戴志康：實際上我們收的是服務(wù)費。

公訴人：服務(wù)費是從哪里來的，是問借款人收的嗎？

戴志康：說不清楚。

公訴人：起訴指控：用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品來募集資金，這點你知道嗎？

戴志康：募資資金是用真實債權(quán)，沒有虛假之說。

公訴人：戴衛(wèi)新有沒有帶著郁耀一起跟你匯報，說因為資金短缺，行業(yè)內(nèi)都是這樣做的，把逾期沒有歸還的債權(quán)作為底層重新包裝形成新的理財產(chǎn)品？

戴志康：經(jīng)營流動性困難的時候都找我，我能幫就幫，幫不了的時候，我說向行業(yè)內(nèi)先進的人學習。

公訴人：他們以逾期沒有歸還的債權(quán)作為底層重新包裝時找過你，你就和他們說，跟著行業(yè)里面的慣常做法或者先進做法來做，是嗎？

戴志康：包裝這詞我不明白，他們?nèi)プ隹隙ㄊ悄谜鎸嵸Y產(chǎn)去做融資。

公訴人：那他們有沒有告訴你這是逾期債權(quán)，是還不回來的或者到期以后還不回來的？

戴志康：我理解是應(yīng)收賬款。

公訴人：你的理解是暫時沒有收到？

戴志康：公司(相關(guān)高管）向我報告，壞賬率也不高，資產(chǎn)應(yīng)該都是能賺的，但是有時候會有流動性問題，那就用應(yīng)收款來做融資。

公訴人：應(yīng)收款做融資這個體量有多少？你知道嗎？

戴志康：具體什么時候執(zhí)行，有多少金額，我到現(xiàn)在還不明白。

公訴人：壞賬率大概控制在什么范圍？

戴志康：要折成真正的壞賬大概在15%左右。

公訴人：折算成壞賬以后怎么處理？

戴志康：壞賬因為我們收費，15%左右按照估算是可以覆蓋的。

“證大系”崩于P2P

戴志康曾是上海灘的大佬，在上海房地產(chǎn)行業(yè)和金融行業(yè)一度叱咤風云，打造了版圖龐大的“證大系”。在上海浦東開發(fā)了證大大拇指廣場、證大五道口廣場、證大喜馬拉雅中心和九間堂等多個知名地產(chǎn)項目。戴志康身家也曾突破100億元，躋身胡潤百富榜。

不過，隨著時移世易，戴志康一步步落敗。2015年后，戴志康痛定思痛，重新梳理證大集團的三大產(chǎn)業(yè)：互聯(lián)網(wǎng)金融、文化和大健康。將互聯(lián)網(wǎng)金融確定為證大集團后續(xù)的主航道。

全面轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融后不久，網(wǎng)貸行業(yè)開始崩塌，“證大系”網(wǎng)貸產(chǎn)品壞債率飆升，最終留下了無法調(diào)補的窟窿?！秶H金融報》記者了解到，2019年8月12日，證大金服宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。2019年9月1日，上海市公安局浦東分局通報，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對“證大公司”立案偵查，對戴志康、戴衛(wèi)新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

依據(jù)警方通報，2019年8月29日，“證大公司”法定代表人戴志康、總經(jīng)理戴衛(wèi)新等人向警方投案自首，并稱在公司經(jīng)營過程中存在設(shè)立資金池、挪用資金等違法違規(guī)行為，且已無法兌付。

經(jīng)警方調(diào)查，“證大公司”在未取得國家相關(guān)金融資質(zhì)許可的情況下，通過旗下“撈財寶”線上理財平臺(上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司)，“證大財富”線下理財門店（上海證大大拇指財富管理有限公司）向不特定社會公眾非法吸收存款。

此后的2019年9月28日，上海公安浦東分局再度發(fā)布通報，指出前期通報的41名涉案犯罪嫌疑人中，除取保候?qū)徣藛T，檢查機關(guān)已于9月27日對戴某康等20余名犯罪嫌疑人依法批準逮捕。

2020年3月16日，上海公安浦東分局通報稱，對證大文創(chuàng)法定代表人戴某康等24名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法移送檢察機關(guān)審查起訴，對另外55名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施。

2020年3月30日，上海市人民檢察院第一分院在官網(wǎng)發(fā)布受理公告稱，其于2020年3月26日受理上海市浦東新區(qū)人民檢察院移送審查起訴的戴志康、陸衛(wèi)豐、顧文俊、郁耀、張艷華5人集資詐騙一案。

《國際金融報》記者此前獨家調(diào)查獲悉，證大金服做線下理財起家，后來發(fā)展線上（網(wǎng)貸平臺），本來說線下全部清掉，但線下攤子沒辦法一下子收掉，后來又說有一部分債權(quán)可以通過線下購買。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》早已明文規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

有投資人對記者表示，“是不規(guī)范，監(jiān)管辦法出臺以后，證大理財經(jīng)理也和我們講，原來的線下業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)到線上來，線下資產(chǎn)逐步在清，但結(jié)果還是保留了一部分債權(quán)，仍有一部分是線下做的，并沒有清完?！?/p>

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