來源：國際金融報(bào)

3月31日山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓，上海市第一中級(jí)人民法院對(duì)上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司、被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬集資詐騙一案一審公開開庭審理。

《國際金融報(bào)》記者獨(dú)家獲悉山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓，“證大系”實(shí)控人戴志康當(dāng)庭否認(rèn)集資詐騙。戴志康表示，“沒有犯詐騙罪，對(duì)（罪名）定性和事實(shí)、證據(jù)的連貫性有異議”“有75億未兌付，但是有88億的債權(quán)”“不存在非法占有的實(shí)際事實(shí)”。

上海灘大佬戴志康站上被告席！

3月31日，上海市第一中級(jí)人民法院（下稱“上海一中院”）對(duì)上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司（下稱“證大公司”）、被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬集資詐騙一案一審公開開庭審理。合議庭將在評(píng)議后依法對(duì)本案擇期宣判。

公訴機(jī)關(guān)指控：“證大系”企業(yè)采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標(biāo)、虛假宣傳等方式，向社會(huì)公眾非法募集資金。至案發(fā)，“證大系”企業(yè)累計(jì)向35.01萬余人非法集資人民幣596.66億余元，造成2.65萬余名被害人本金未兌付共計(jì)人民幣75.21億余元。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，證大文創(chuàng)公司及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓他直接責(zé)任人員均應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。

《國際金融報(bào)》記者獨(dú)家獲悉，“證大系”實(shí)控人戴志康當(dāng)庭否認(rèn)集資詐騙。戴志康表示，“沒有犯詐騙罪，對(duì)（罪名）定性和事實(shí)、證據(jù)的連貫性有異議”“有75億未兌付，但是有88億的債權(quán)”“不存在非法占有的實(shí)際事實(shí)”。

有專注網(wǎng)貸案件的資深律師對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，本案的一大焦點(diǎn)是罪名的定性，按公訴機(jī)關(guān)起訴書是以集資詐騙控訴，而被告人辯稱“沒有犯詐騙罪”，主要因?yàn)榉欠ㄎ展姶婵詈图Y詐騙量刑上存在本質(zhì)不同，按本案涉案金額及社會(huì)影響，如果被判定為集資詐騙，那相關(guān)被告人將面臨較重的刑罰。

戴志康庭審現(xiàn)場(chǎng)透露，在上海、北京、深圳、江蘇投了4家平臺(tái)累計(jì)耗費(fèi)15億元，目前“證大系”企業(yè)“基本上沒有”固定資產(chǎn)和對(duì)外投資。除了未收回的88億元債權(quán)，公司“大概沒有”其他資產(chǎn)。不過，戴志康承諾用未來創(chuàng)業(yè)所得來彌補(bǔ)出借人可能的損失，請(qǐng)求法院給予其取保候?qū)彽臅r(shí)間。

《國際金融報(bào)》記者了解到，2019年8月12日，證大金服宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財(cái)寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。2019年9月1日，上海市公安局浦東分局通報(bào)，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)“證大公司”立案?jìng)刹?，?duì)戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

以“集資詐騙”開審

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“證大系”集資詐騙案一審?fù)彫F(xiàn)場(chǎng)

圖片來源：上海市第一中級(jí)人民法院微信公眾號(hào)

據(jù)上海一中院消息，2021年3月31日，上海一中院一審公開開庭審理“證大系”集資詐騙案，上海市人民檢察院第一分院派員出庭支持公訴，被告單位的訴訟代表人、各被告人及辯護(hù)人、訴訟代理人均到庭參加訴訟。

公訴機(jī)關(guān)指控：2011年，被告人戴志康作為被告單位證大公司等“證大系”企業(yè)的實(shí)際控制人，在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，決定采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式向社會(huì)公眾募集資金。

此外，2011年11月至2019年8月，“證大系”企業(yè)將上海證大投資咨詢有限公司放貸形成的債權(quán)包裝為年化收益5%至15%且保本付息的債權(quán)轉(zhuǎn)讓型理財(cái)產(chǎn)品，由上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司線下門店或上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司“撈財(cái)寶”線上平臺(tái)對(duì)外公開招攬出借人，并采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標(biāo)、虛假宣傳等方式，向社會(huì)公眾非法募集資金。

期間，被告人戴衛(wèi)新全面負(fù)責(zé)“證大系”企業(yè)銷售及放貸業(yè)務(wù)，被告人郁耀負(fù)責(zé)線上、線下銷售管理，被告人張艷華負(fù)責(zé)借貸審核及催收，被告人陸衛(wèi)豐負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)、資金管理，被告人顧文俊和徐生寬負(fù)責(zé)線下銷售管理。

至案發(fā)，“證大系”企業(yè)累計(jì)向35.01萬余人非法集資人民幣596.66億余元，所得資金主要用于兌付出借人資金、對(duì)外放貸、公司運(yùn)營等，造成2.65萬余名被害人本金未兌付共計(jì)人民幣75.21億余元。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告單位證大文創(chuàng)公司及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員被告人戴志康、戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。

戴志康否認(rèn)集資詐騙

庭審中，面對(duì)公訴機(jī)關(guān)“集資詐騙”的控訴，戴志康當(dāng)庭表示，“不接受，沒有犯詐騙罪”，并對(duì)起訴書中“在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，決定采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式向社會(huì)公眾募集資金”的表述提出異議。

“詐騙成立(要）有非法占有，但公訴人說山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓我們資金運(yùn)用到兌付、放款和公司營運(yùn)等方面，沒有涉及到戴志康或者高管怎么占有資金和最終去處。實(shí)際上所有的資金去處，除了花費(fèi)掉的，主要是放貸款。我們有75億未兌付，但是有88億的‘資產(chǎn)’，所以不存在非法占有的實(shí)際事實(shí)，可能公訴人只是看到中間過程不合規(guī)的，就以此來舉證非法占有，我不同意。”戴志康辯稱。

戴志康還表示，自己學(xué)金融，明白做金融需要許可，但他認(rèn)為對(duì)于P2P網(wǎng)貸類的金融創(chuàng)新要按注冊(cè)備案管理，“我們?cè)?017年至2019年一直在行業(yè)協(xié)會(huì)和政府的引導(dǎo)下，花費(fèi)了大量金錢在做備案準(zhǔn)備”“因?yàn)闆]有許可證就認(rèn)定犯罪有偏差”。

在公訴人訊問中，戴志康表示，沒有資金沉淀，前期做不到放貸端和吸收資金端所有產(chǎn)品一一匹配，“（這是）目標(biāo)和方向”。對(duì)于“采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品”的控訴，戴志康堅(jiān)稱，“募資資金是用真實(shí)債權(quán)，沒有虛假之說”。

不過，戴志康也坦言，“一開始是有‘超級(jí)借貸人’這樣的存量，怎樣把這個(gè)存量轉(zhuǎn)化成新的模式，這個(gè)過度需要點(diǎn)時(shí)間和新的業(yè)務(wù)量覆蓋，這是我知道的最大的問題”。此外，從2018年5月平臺(tái)“爆雷”開始，證大公司的資金運(yùn)轉(zhuǎn)“一直都是很緊的”。

面對(duì)被害人訴訟代理人提出的“證大公司有沒有固定資產(chǎn)和對(duì)外投資”時(shí)，戴志康表示，“基本上沒有”“證大金服下面一圈公司圍繞整個(gè)P2P業(yè)務(wù)開展工作”，除了88億元沒有收回的債權(quán)，公司“大概沒有”其他的資產(chǎn)。

在最后陳述階段，戴志康重申“我們是被誤傷的，在非吸有罪的框架里面，我們是情節(jié)最輕的”，呼吁相關(guān)方面加大對(duì)逃廢債的懲處力度，并承諾用未來至70歲之前的創(chuàng)業(yè)所得來彌補(bǔ)出借人可能的損失。

附：公訴人對(duì)戴志康的訊問庭審現(xiàn)場(chǎng)

錄音實(shí)錄（部分）

公訴人：存不存在資金沉淀、資金歸集的問題？

戴志康：沒有。

公訴人：放貸端和吸收資金端所有產(chǎn)品都能做到一一匹配嗎？

戴志康：（這是）目標(biāo)和方向。

公訴人：實(shí)際上沒有做到資金的完全匹配和期限的完全匹配？

戴志康：是，如果沒有銀行參與托管，這個(gè)事情是做不到的，但后來銀行參與進(jìn)來，這件事就慢慢可以做得到。

公訴人：是慢慢可以做得到，之前做到了嗎？

戴志康：之前當(dāng)然做不到，這是一個(gè)改革實(shí)踐的過程。

公訴人：在形成債權(quán)繼而去吸收資金過程中，公司里面有沒有以“超級(jí)借款人賬戶或者其他公司賬戶的名義來歸集資金？

戴志康：我只知道我們先拿自有資金形成債權(quán)，然后再轉(zhuǎn)讓給下家。

公訴人：先有自有資金六七千萬，之后的資金是哪里來的？

戴志康：之后資金是滾出來的。

公訴人：滾出來是哪里來的？是出借人借給山東青州國有投資—債權(quán)轉(zhuǎn)讓你們的，對(duì)不對(duì)？

戴志康：不是，是利潤、收入積累。

公訴人：這個(gè)利潤是哪里來的？

戴志康：利潤經(jīng)營過程當(dāng)中……

公訴人：你們的經(jīng)營模式就是放貸，放貸最早是自有資金。你的利潤從何而來，借款人來歸還的利息是你們的利潤嗎？

戴志康：是利差嘛。

公訴人：吸收資金端承諾一定的利息，放貸端也要求收取一定的利息，這兩者之間叫利差，然后是你的利潤來源，是不是這樣的？

戴志康：實(shí)際上我們收的是服務(wù)費(fèi)。

公訴人：服務(wù)費(fèi)是從哪里來的，是問借款人收的嗎？

戴志康：說不清楚。

公訴人：起訴指控：用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品來募集資金，這點(diǎn)你知道嗎？

戴志康：募資資金是用真實(shí)債權(quán)，沒有虛假之說。

公訴人：戴衛(wèi)新有沒有帶著郁耀一起跟你匯報(bào)，說因?yàn)橘Y金短缺，行業(yè)內(nèi)都是這樣做的，把逾期沒有歸還的債權(quán)作為底層重新包裝形成新的理財(cái)產(chǎn)品？

戴志康：經(jīng)營流動(dòng)性困難的時(shí)候都找我，我能幫就幫，幫不了的時(shí)候，我說向行業(yè)內(nèi)先進(jìn)的人學(xué)習(xí)。

公訴人：他們以逾期沒有歸還的債權(quán)作為底層重新包裝時(shí)找過你，你就和他們說，跟著行業(yè)里面的慣常做法或者先進(jìn)做法來做，是嗎？

戴志康：包裝這詞我不明白，他們?nèi)プ隹隙ㄊ悄谜鎸?shí)資產(chǎn)去做融資。

公訴人：那他們有沒有告訴你這是逾期債權(quán)，是還不回來的或者到期以后還不回來的？

戴志康：我理解是應(yīng)收賬款。

公訴人：你的理解是暫時(shí)沒有收到？

戴志康：公司(相關(guān)高管）向我報(bào)告，壞賬率也不高，資產(chǎn)應(yīng)該都是能賺的，但是有時(shí)候會(huì)有流動(dòng)性問題，那就用應(yīng)收款來做融資。

公訴人：應(yīng)收款做融資這個(gè)體量有多少？你知道嗎？

戴志康：具體什么時(shí)候執(zhí)行，有多少金額，我到現(xiàn)在還不明白。

公訴人：壞賬率大概控制在什么范圍？

戴志康：要折成真正的壞賬大概在15%左右。

公訴人：折算成壞賬以后怎么處理？

戴志康：壞賬因?yàn)槲覀兪召M(fèi)，15%左右按照估算是可以覆蓋的。

“證大系”崩于P2P

戴志康曾是上海灘的大佬，在上海房地產(chǎn)行業(yè)和金融行業(yè)一度叱咤風(fēng)云，打造了版圖龐大的“證大系”。在上海浦東開發(fā)了證大大拇指廣場(chǎng)、證大五道口廣場(chǎng)、證大喜馬拉雅中心和九間堂等多個(gè)知名地產(chǎn)項(xiàng)目。戴志康身家也曾突破100億元，躋身胡潤百富榜。

不過，隨著時(shí)移世易，戴志康一步步落敗。2015年后，戴志康痛定思痛，重新梳理證大集團(tuán)的三大產(chǎn)業(yè)：互聯(lián)網(wǎng)金融、文化和大健康。將互聯(lián)網(wǎng)金融確定為證大集團(tuán)后續(xù)的主航道。

全面轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融后不久，網(wǎng)貸行業(yè)開始崩塌，“證大系”網(wǎng)貸產(chǎn)品壞債率飆升，最終留下了無法調(diào)補(bǔ)的窟窿?！秶H金融報(bào)》記者了解到，2019年8月12日，證大金服宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財(cái)寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。2019年9月1日，上海市公安局浦東分局通報(bào)，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)“證大公司”立案?jìng)刹?，?duì)戴志康、戴衛(wèi)新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

依據(jù)警方通報(bào)，2019年8月29日，“證大公司”法定代表人戴志康、總經(jīng)理戴衛(wèi)新等人向警方投案自首，并稱在公司經(jīng)營過程中存在設(shè)立資金池、挪用資金等違法違規(guī)行為，且已無法兌付。

經(jīng)警方調(diào)查，“證大公司”在未取得國家相關(guān)金融資質(zhì)許可的情況下，通過旗下“撈財(cái)寶”線上理財(cái)平臺(tái)(上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司)，“證大財(cái)富”線下理財(cái)門店（上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司）向不特定社會(huì)公眾非法吸收存款。

此后的2019年9月28日，上海公安浦東分局再度發(fā)布通報(bào)，指出前期通報(bào)的41名涉案犯罪嫌疑人中，除取保候?qū)徣藛T，檢查機(jī)關(guān)已于9月27日對(duì)戴某康等20余名犯罪嫌疑人依法批準(zhǔn)逮捕。

2020年3月16日，上海公安浦東分局通報(bào)稱，對(duì)證大文創(chuàng)法定代表人戴某康等24名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴，對(duì)另外55名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

2020年3月30日，上海市人民檢察院第一分院在官網(wǎng)發(fā)布受理公告稱，其于2020年3月26日受理上海市浦東新區(qū)人民檢察院移送審查起訴的戴志康、陸衛(wèi)豐、顧文俊、郁耀、張艷華5人集資詐騙一案。

《國際金融報(bào)》記者此前獨(dú)家調(diào)查獲悉，證大金服做線下理財(cái)起家，后來發(fā)展線上（網(wǎng)貸平臺(tái)），本來說線下全部清掉，但線下攤子沒辦法一下子收掉，后來又說有一部分債權(quán)可以通過線下購買。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》早已明文規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

有投資人對(duì)記者表示，“是不規(guī)范，監(jiān)管辦法出臺(tái)以后，證大理財(cái)經(jīng)理也和我們講，原來的線下業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)到線上來，線下資產(chǎn)逐步在清，但結(jié)果還是保留了一部分債權(quán)，仍有一部分是線下做的，并沒有清完?！?/p>

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