本文目錄一覽：

• 1、某央企信托涉嫌非法放貸？
• 2、非標(biāo)信托產(chǎn)品是什么意思
• 3、100萬(wàn)起投的信托產(chǎn)品有哪些？
• 4、四大央企信托公司
• 5、信托中提到的標(biāo)的和非標(biāo)的是什么意思？

某央企信托涉嫌非法放貸？

近年來(lái)大央企信托—淮安市非標(biāo)，在通道業(yè)務(wù)不斷壓縮和房地產(chǎn)信托受限的背景下大央企信托—淮安市非標(biāo)，消費(fèi)金融逐步成為信托業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

截至2018年底，消費(fèi)金融信托業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3000億，超過(guò)百億的信托公司有6家，分別是外貿(mào)信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托。

在規(guī)模激增的同時(shí)，部分信托公司不斷地?cái)U(kuò)張消費(fèi)金融業(yè)務(wù)邊界，從最初的“流貸模式”開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧?rùn)更高的“助貸模式”。

通常做法是，助貸平臺(tái)推薦借款人，由信托公司審核后直接與個(gè)人簽訂消費(fèi)金融信托貸款合同并發(fā)放貸款，借款人直接向信托公司還款。助貸平臺(tái)不再直接向借款人收取任何費(fèi)用，而是由信托支付給助貸機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)。

那么信托公司直接向個(gè)人發(fā)放貸款，是否合規(guī)呢大央企信托—淮安市非標(biāo)？

最近的一個(gè)司法判例，可能會(huì)給我們一些啟示！

根據(jù)上面廣東省中山市中級(jí)人民法院執(zhí)行裁定書(shū)顯示，在執(zhí)行過(guò)程中，查明2018年至今申請(qǐng)執(zhí)行人（外貿(mào)信托）在本院有142件針對(duì)不同對(duì)象的民間借貸合同糾紛執(zhí)行案件，本院于2020年5月28日書(shū)面通知申請(qǐng)執(zhí)行人外貿(mào)信托，要求其在收到通知后五日內(nèi)提交向本院提交其公司“向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款”的相關(guān)金融許可手續(xù)。申請(qǐng)執(zhí)行人外貿(mào)信托向本院提交的金融許可證及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批復(fù)中未顯示有“向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款”的金融許可。

本院認(rèn)為：申請(qǐng)執(zhí)行人以盈利為目的經(jīng)常性的向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款，其未舉證證明其取得了相關(guān)部門(mén)的金融許可，對(duì)于未經(jīng)依法批準(zhǔn)向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款金融活動(dòng)依法不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百三十七條第三款之規(guī)定，裁定如下：駁回中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司的執(zhí)行請(qǐng)求。

這是第一例因?yàn)樾磐泄緵](méi)有“向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款”的金融許可而被駁回的司法判例，那其他信托公司開(kāi)展的消費(fèi)金融是不是也存在同樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？

目前，監(jiān)管方面并沒(méi)有單獨(dú)出臺(tái)針對(duì)信托的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)范，而網(wǎng)貸借款人正屬于 社會(huì) 不特定對(duì)象，如果信托公司以出借人的身份與網(wǎng)貸借款人訂立借款合同向其發(fā)放貸款，而又不具有向 社會(huì) 不特定對(duì)象發(fā)放貸款的金融許可，那么信托公司可能涉嫌非法放貸，而非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入違法所得。

從2019年開(kāi)始，全國(guó)各地均開(kāi)始建立“職業(yè)放貸人名錄”，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)就是涉案數(shù)量，一旦被認(rèn)定為職業(yè)放貸人，相應(yīng)的借貸合同認(rèn)定無(wú)效，借款人應(yīng)返還借款本金，并按照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率給付資金占用使用費(fèi)用。

根據(jù)執(zhí)行裁定書(shū)，從2018年至今申請(qǐng)執(zhí)行人（外貿(mào)信托）在本院有142件針對(duì)不同對(duì)象的民間借貸合同糾紛執(zhí)行案件，筆數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)“職業(yè)放貸人”規(guī)定的數(shù)量，這也是法院加強(qiáng)審查的原因。

各位小伙伴，你們對(duì)這個(gè)案例怎么看，歡迎留言交流！

非標(biāo)信托產(chǎn)品是什么意思

非標(biāo)信托產(chǎn)品的意思是：金融直接融資工具（銀行理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模⑿刨J資產(chǎn)流通及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)產(chǎn)品（銀燈）、債權(quán)融資計(jì)劃（北京交易所）、收益憑證（中證機(jī)構(gòu)間報(bào)價(jià)系統(tǒng)）、債權(quán)投資計(jì)劃 票據(jù)交易所流通的資產(chǎn)支持計(jì)劃（中國(guó)證券交易所）及相關(guān)產(chǎn)品。不符合上述五項(xiàng)認(rèn)定條件且為單一企業(yè)提供債務(wù)融資的各類金融產(chǎn)品。除固定收益型公募基金外，其他固定收益型公募基金管理產(chǎn)品，包括大眾銀行理財(cái)（如現(xiàn)金管理產(chǎn)品）和基金信托計(jì)劃，預(yù)計(jì)將產(chǎn)生較大影響。

拓展資料：

1.信托產(chǎn)品是一種為投資者提供低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益回報(bào)的金融產(chǎn)品。 信托品種在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上非常多樣化，每個(gè)品種都會(huì)有不同的特點(diǎn)。 各種信托品種在風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)潛力方面可能存在很大差異。

2.貸款信托，貸款信托是指通過(guò)信托吸收資金發(fā)行貸款的信托方式。此類信托產(chǎn)品數(shù)量最多。作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)流程較為簡(jiǎn)單，風(fēng)控手段較為成熟。因此，信托公司選擇這種方式進(jìn)入市場(chǎng)，在展會(huì)初期樹(shù)立公司品牌是理所當(dāng)然的。以貸款方式投資，使得該類信托產(chǎn)品在收益風(fēng)險(xiǎn)方面具有以下特點(diǎn)：首先，項(xiàng)目的收益是有上限的。收入來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行中國(guó)人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意味著客戶收入的上限是貸款利率，面對(duì)信托公司提取管理費(fèi)用，這筆收入可能會(huì)被扣除。管理費(fèi)用提取方式不同，意味著收入扣除的程度不同，直接影響投資者的收益。

3.其次，信托公司雖然根據(jù)自身的專業(yè)技能選擇相關(guān)的貸款項(xiàng)目，但由于信息不對(duì)稱，只能依靠對(duì)信托公司的信任。信托公司整改后，自身聲譽(yù)機(jī)制尚未建立，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)必須通過(guò)外部機(jī)制進(jìn)行控制。因此，信托的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)投資者來(lái)說(shuō)非常重要。首先要了解和判斷是否投資。

4.股權(quán)信托，此類信托產(chǎn)品通過(guò)為能夠帶來(lái)現(xiàn)金流的權(quán)益設(shè)立信托來(lái)籌集資金。其突出優(yōu)勢(shì)是實(shí)現(xiàn)了公司無(wú)形資產(chǎn)的變現(xiàn)，從而加快了股權(quán)持有公司的資金周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了不同成長(zhǎng)性資產(chǎn)的互換，有利于公司把握有利的投資機(jī)會(huì)，快速介入，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化。

5.融資租賃信托，信托公司通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃籌集信托資金，用于融資租賃業(yè)務(wù)。通過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)化、流程化管理，定期收取租金，實(shí)現(xiàn)信托收益，為社會(huì)投資者提供安全穩(wěn)定的財(cái)務(wù)回報(bào)。

6.房地產(chǎn)信托，土地和地上或地下的各種建筑設(shè)施統(tǒng)稱為不動(dòng)產(chǎn)。普遍投資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)很多。

100萬(wàn)起投的信托產(chǎn)品有哪些？

《信托公司集合資金信托管理辦法》規(guī)定，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者及合格的機(jī)構(gòu)投資者，數(shù)量不受限制。

第六條 前條所稱合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：

（一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；

（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

如果信托規(guī)模為1000萬(wàn)元，那么以50人為限制，則每份平均20萬(wàn)，前幾天我還見(jiàn)了一個(gè)北京信托的20萬(wàn)起點(diǎn)的信托

四大央企信托公司

全國(guó)68家信托公司中有17家擁有央企信托背景

1、中融信托（全稱：中融國(guó)際信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本200億元大央企信托—淮安市非標(biāo)，實(shí)繳資本200億元。由經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司大央企信托—淮安市非標(biāo)，中植企業(yè)集團(tuán)有限公司哈大央企信托—淮安市非標(biāo)，爾濱投資集團(tuán)有限責(zé)任公司和沈陽(yáng)安泰達(dá)商貿(mào)有限公司四家公司控股，控股比例依次是37.47%，32.99%，21.54%和8.01%。

2、百瑞信托（全稱：百瑞信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本40億元，實(shí)繳資本40億元。由國(guó)家電投集團(tuán)資本控股有限公司，鄭州自來(lái)水投資控股有限公司等八家公司控股，其中前三位大央企信托—淮安市非標(biāo)的持股比例分別是50.24%，19.99%和15.65%。

拓展資料：

3、國(guó)投信托（全稱：國(guó)投泰康信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本26.70545454億元，實(shí)繳資本26.70545454億元。由國(guó)投資本控股有限公司，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，悅達(dá)資本股份有限公司和泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司四家公司控股，控股比例依次是61.29%，27.06%，8.2%和3.45%。

4、華寶信托（全稱：華寶信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本47.44億元，實(shí)繳資本47.44億元。由中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司和舟山市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限公司兩家公司控股，前者持牌比例為98%，后者持牌比例為2%。

5、華能信托（全稱：華能貴誠(chéng)信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本61.94557406億元，實(shí)繳資本61.94557406億元。由華能資本服務(wù)有限公司，貴州烏江能源投資有限公司，人保投資控股有限公司，貴州省技術(shù)改造投資有限責(zé)任公司，中國(guó)有色金屬工業(yè)貴陽(yáng)有限責(zé)任公司，中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司，首鋼水城鋼鐵(集團(tuán))有限責(zé)任公司和貴州開(kāi)磷有限責(zé)任公司八家公司控股，持股比例依次為67.92%，31.48%，0.16%，0.16%，0.09%，0.08%，0.07%和0.03%。

6、華潤(rùn)信托（全稱：華潤(rùn)深國(guó)投信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本110億元，實(shí)繳資本110億元。由華潤(rùn)金控投資有限公司和深圳市投資控股有限公司兩家公司控股，前者持股比例為51%，后者持牌比例為49%。

7、華鑫信托（全稱：華鑫國(guó)際信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本58.2484042億元，實(shí)繳資本58.2484042億元。由中國(guó)華電集團(tuán)資本控股有限公司和中國(guó)華電集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司兩家公司控股，前者持股比例為69.84%，后者持股比較為30.16%。

8、華信信托（全稱：華信信托股份有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本66億元，實(shí)繳資本66億元。由華信匯通集團(tuán)有限公司等10家公司控股，其中華信匯通持股比例60%。

9、昆侖信托（全稱：昆侖信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本102.2705891億元，實(shí)繳資本（無(wú)數(shù)據(jù)）。由中油資產(chǎn)管理有限公司和天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司兩家公司控股，持股比例分別為87.18%和12.82%。

10、外貿(mào)信托（全稱：中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本為80億元，實(shí)繳資本80億元。由中化資本有限公司和中化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司兩家公司控股，持股比例分別為97.26%和2.74%。

11、五礦信托（全稱：五礦國(guó)際信托有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本130.51069051億元，實(shí)繳資本60億元。由五礦資本控股有限公司，青海省國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限公司和西寧城市投資管理有限公司三家公司控股，持牌比例依次是78%，21.2%和0.79%。

12、英大信托（全稱：英大國(guó)際信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本40.2900595億元，實(shí)繳資本40.2900595億元。由國(guó)網(wǎng)英大股份有限公司，中國(guó)南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司，濟(jì)鋼集團(tuán)有限公司和山東網(wǎng)瑞物產(chǎn)有限公司四家公司控股，持股比例依次是73.49%，25%，0.82%，和0.69%。

13、中誠(chéng)信托（全稱：中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本24.566667億元，實(shí)繳資本24.566667億元。由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，國(guó)華能源投資有限公司，山東能源集團(tuán)有限公司等10家公司控股，其中中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司持股比例最多為32.92%。

14、中海信托（全稱：中海信托股份有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本25億元，實(shí)繳資本25億元。由中國(guó)海洋石油集團(tuán)有限公司和中國(guó)中信集團(tuán)公司兩公司控股，持股比例分別為95%和5%。

15、中航信托（全稱：中航信托股份有限公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本64.66132311億元，實(shí)繳資本46.572671億元。由中航投資控股有限公司等6家公司控股。

16、中糧信托（全稱：中糧信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本28.30954182億元，實(shí)繳資本28.30954182億元。由中糧資本投資有限公司，蒙特利爾銀行和中糧財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司3家公司控股，持股比例分別為80.51%，16.24%和3.25%。

17、中鐵信托（全稱：中鐵信托有限責(zé)任公司）

現(xiàn)注冊(cè)資本50億元，實(shí)繳資本1.24458033億元。由中國(guó)中鐵股份有限公司等16家公司控股，其中中鐵持股比例最多，為78.91%。

信托中提到的標(biāo)的和非標(biāo)的是什么意思？

非標(biāo)的資產(chǎn)就是不在市場(chǎng)上交易的，基本上理解到這個(gè)程度。

合同的雙方當(dāng)事人之間存在的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，如貨物交付、勞務(wù)交付、工程項(xiàng)目交付等。它是合同成立的必要條件，是一切合同的必備條款。標(biāo)的的種類總體上包括財(cái)產(chǎn)和行為，其中財(cái)產(chǎn)又包括物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，具體表現(xiàn)為動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、債權(quán)、物權(quán)等，行為又包括作為、不作為等。

擴(kuò)展資料：

注意事項(xiàng)：

信托產(chǎn)品的盈利前景最關(guān)鍵。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多為集合資金信托計(jì)劃，即事先確定信托資金的具體投向。因此投資者在購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要關(guān)注信托項(xiàng)目的好壞。

如信托項(xiàng)目所處的行業(yè)、運(yùn)作過(guò)程中現(xiàn)金流是否穩(wěn)定可靠、項(xiàng)目投產(chǎn)后是否有廣闊的市場(chǎng)前景和銷路。這些都隱含著信托項(xiàng)目的成功率，關(guān)系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時(shí)獲取。

參考資料來(lái)源：百度百科-信托

參考資料來(lái)源：百度百科-標(biāo)的