淮安高投信托計劃(淮安信托公司)
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什么是投資類信托業(yè)務(wù)?
投資類信托是指以信托資產(chǎn)提供方淮安高投信托計劃的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點,以實現(xiàn)信托財產(chǎn)的保值增值為主要目的,信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能,對信托財產(chǎn)進行投資運用的信托業(yè)務(wù),如私募股權(quán)投資信托(PE)、證券投資信托(含私募證券投資信托)等。此類信托包含受托人自主決定將投資管理職責外包的形式,但不包含法律規(guī)定、受益人(大會)決定將投資管理職責安排給其他當事人的情形。
【融資類信托】
融資類信托是指將受托資金(或資產(chǎn))以融資(如貸款、融資租賃等)的方式借給資金(或資產(chǎn))需求方。與投資類信托產(chǎn)生股權(quán)關(guān)系不同,融資類信托產(chǎn)生的是債權(quán)關(guān)系。
【區(qū)別】
第一:資金用途,集合信托所募集的資金是通過什么方式參與到融資方的項目中,如果能形成明確的債券債務(wù)關(guān)系,那么屬于融資類信托。
第二:風險控制措施,如果信托產(chǎn)品的融資方有清晰的抵押擔保物和質(zhì)押率,那么屬于融資類信托。
第三:還款來源,如果信托產(chǎn)品的還款來源與抵押物關(guān)聯(lián)性不大,融資方以抵押物以外的其他來源進行還款,認為屬于融資類信托。
其次,通過淮安高投信托計劃我們的分析,可以看出,不考慮項目融資方和資產(chǎn)質(zhì)量等因素,僅從產(chǎn)品屬性和結(jié)構(gòu)上看,因為信托結(jié)構(gòu)相對簡單,信托收益來源相對清晰,融資類信托的固有風險要低于投資類信托,但是具體信托項目的風險除淮安高投信托計劃了信托屬性外,還要綜合分析。
【信托公司內(nèi)部分類】
融資類信托:一般有明確的融資方,和融資項目。無論融資方是以何種方式發(fā)起融資,但是信托計劃募集完成后,成功的幫助融資主體解決某一融資需求。
投資類信托:一般是信托公司資產(chǎn)管理部自主發(fā)行的,信托計劃募集完成后,由信托公司資產(chǎn)管部進行組合配置,投資標的可以是證券、銀行間貨幣市場工具、信托產(chǎn)品等。
信托期限一般多長啊?
信托期限不少于一年。
根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》:
第五條
信托公司設(shè)立信托計劃,應(yīng)當符合以下要求:
(一)委托人為合格投資者;
(二)參與信托計劃的委托人為惟一受益人;
(三)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;
(四)信托期限不少于一年;
(五)信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;
(六)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;
(七)信托合同應(yīng)約定受托人報酬,除合理報酬外,信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利;
(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他要求。
擴展資料:
根據(jù)《中華人民共和國信托法》:
第十一條
有下列情形之一的,信托無效:
(一)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益;
(二)信托財產(chǎn)不能確定;
(三)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托;
(四)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;
(五)受益人或者受益人范圍不能確定;
(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
第十二條
委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的,債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托。
人民法院依照前款規(guī)定撤銷信托的,不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。
本條第一款規(guī)定的申請權(quán),自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的,歸于消滅。
第十三條
設(shè)立遺囑信托,應(yīng)當遵守繼承法關(guān)于遺囑的規(guī)定。
遺囑指定的人拒絕或者無能力擔任受托人的,由受益人另行選任受托人;受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,依法由其監(jiān)護人代行選任。遺囑對選任受托人另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
第十四條
受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)。
受托人因信托財產(chǎn)的管理運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn),也歸入信托財產(chǎn)。
法律、行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn),不得作為信托財產(chǎn)。
法律、行政法規(guī)限制流通的財產(chǎn),依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準后,可以作為信托財產(chǎn)。
參考資料來源:百度百科-信托公司集合資金信托計劃管理辦法
信托公司集合資金信托計劃管理辦法(2009修訂)
第一章 總則第一條 為規(guī)范信托公司集合資金信托業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為,保障集合資金信托計劃各方當事人的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī),制定本辦法。第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立集合資金信托計劃(以下簡稱信托計劃),由信托公司擔任受托人,按照委托人意愿,為受益人的利益,將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動,適用本辦法。第三條 信托計劃財產(chǎn)獨立于信托公司的固有財產(chǎn),信托公司不得將信托計劃財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn);信托公司因信托計劃財產(chǎn)的管理、運用或者其他情形而取得的財產(chǎn)和收益,歸入信托計劃財產(chǎn);信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告 等原因進行清算的,信托計劃財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。第四條 信托公司管理、運用信托計劃財產(chǎn),應(yīng)當恪盡職守,履行誠實信用、謹慎勤勉的義務(wù),為受益人的最大利益服務(wù)。第二章 信托計劃的設(shè)立第五條 信托公司設(shè)立信托計劃,應(yīng)當符合以下要求:
(一)委托人為合格投資者;
(二)參與信托計劃的委托人為惟一受益人;
(三)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;
(四)信托期限不少于1年;
(五)信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;
(六)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;
(七)信托合同應(yīng)約定受托人報酬,除合理報酬外,信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利;
(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他要求。第六條 前條所稱合格投資者,是指符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應(yīng)風險的人:
(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;
(二)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;
(三)個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明的自然人。第七條 信托公司推介信托計劃,應(yīng)有規(guī)范和詳盡的信息披露材料,明示信托計劃的風險收益特征,充分揭示參與信托計劃的風險及風險承擔原則,如實披露專業(yè)團隊的履歷、專業(yè)培訓及從業(yè)經(jīng)歷,不得使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤導性陳述。
信托公司異地推介信托計劃的,應(yīng)當在推介前向注冊地、推介地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省級派出機構(gòu)報告。第八條 信托公司推介信托計劃時,不得有以下行為:
(一)以任何方式承諾信托資金不受損失,或者以任何方式承諾信托資金的最低收益;
(二)進行公開營銷宣傳;
(三)委托非金融機構(gòu)進行推介;
(四)推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容,或者存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏等情況;
(五)對公司過去的經(jīng)營業(yè)績作夸大介紹,或者惡意貶低同行;
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會禁止的其他行為。第九條 信托公司設(shè)立信托計劃,事前應(yīng)進行盡職調(diào)查,就可行性分析、合法性、風險評估、有無關(guān)聯(lián)方交易等事項出具盡職調(diào)查報告。第十條 信托計劃文件應(yīng)當包含以下內(nèi)容:
(一)認購風險申明書;
(二)信托計劃說明書;
(三)信托合同;
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他內(nèi)容。第十一條 認購風險申明書至少應(yīng)當包含以下內(nèi)容:
(一)信托計劃不承諾保本和最低收益,具有一定的投資風險,適合風險識別、評估、承受能力較強的合格投資者。
(二)委托人應(yīng)當以自己合法所有的資金認購信托單位,不得非法匯集他人資金參與信托計劃。
(三)信托公司依據(jù)信托計劃文件管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風險,由信托財產(chǎn)承擔。信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的,由信托公司以固有財產(chǎn)賠償;不足賠償時,由投資者自擔。
(四)委托人在認購風險申明書上簽字,即表明已認真閱讀并理解所有的信托計劃文件,并愿意依法承擔相應(yīng)的信托投資風險。
認購風險申明書一式二份,注明委托人認購信托單位的數(shù)量,分別由信托公司和受益人持有。
信托產(chǎn)品門檻高于銀行理財
信托屬于非銀行類金融機構(gòu)。信托理財和銀行理財,兩者之間區(qū)別更多:
區(qū)別一:發(fā)行主體不同、銷售渠道也有不同
銀行理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行,信托理財產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行。銀行理財產(chǎn)品基本上不會對投資者有資質(zhì)要求,而信托會認定合格投資者才會同意購買。
銷售渠道也有所不同,銀行理財產(chǎn)品都是自己直銷,銀行網(wǎng)點遍布全國大街小巷,客戶可以輕松上門購買。信托公司一般不會直接面對普通客戶,不像銀行那樣可以在全國各地設(shè)立自己淮安高投信托計劃的分支機構(gòu),因此在發(fā)行信托產(chǎn)品時,除淮安高投信托計劃了通過理財經(jīng)理與目標客戶進行一對一推薦,有時候還需要借助銀行、證券公司、保險公司、三方財富管理公司等進行代理銷售。不過雖然這些金融機構(gòu)可以代銷信托產(chǎn)品,但投資者仍需要與信托公司直接簽署信托合同。
區(qū)別二:投資門檻不同
銀行理財具有低門檻低收益低風險的特征,比較大眾化,通常門檻不超過10萬元。信托理財則是高門檻、高收益、高風險,投資信托產(chǎn)品的客戶必須滿足合格投資者的標準。一般而言,信托投資最基本的門檻為100萬,但由于受到“單只信托計劃的自然人人數(shù)不超過200”的限制,對于規(guī)模比較大的信托產(chǎn)品來說,實際投資門檻往往會更高。
區(qū)別三:預期收益有差距
銀行理財?shù)哪昊找媛识嘣?%-4%之間,而信托理財?shù)哪昊找媛蚀蟛糠衷?%-8%之間,有些信托公司推出的高流動性的短期理財產(chǎn)品其年化收益率也往往會超過5%。
區(qū)別四:投資期限不同
銀行理財大部分期限都比較短,通常不超過1年時間,因而具有較高的流動性;而信托理財?shù)钠谙尥ǔ6荚谝荒暌陨?,兩到三年都很正常?/p>
信托起點是多少?
常規(guī)淮安高投信托計劃的信托項目起點資金是100萬淮安高投信托計劃,比較少的會有低一些的起點。信托法規(guī)規(guī)定合格的自然人投資者是100萬的?,F(xiàn)在30萬、50萬也可以的,利得財富,還行。起始點淮安高投信托計劃:信托投資起始點金額一般較高,設(shè)立信托有兩個限制:起始點不得超過50份,起始點為100萬份,特別是單筆購買300萬以上不受此限。
而且常常是一個信托募集的資金數(shù)額都比較大,這導致了信托起點高,為典型的“高富”理財。投資起點100萬的信托產(chǎn)品,并不是某一公司的規(guī)定,而是銀監(jiān)會于2007年3月1日頒布實施的新的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第五條第三款規(guī)定:單一信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單一委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者不限
信托投資是金融信托投資機構(gòu)用自有資金及組織的資金進行的投資行為。以投資者身份直接參與對企業(yè)的投資是目前淮安高投信托計劃我國信托投資公司的一項主要業(yè)務(wù),這種信托投資與的委托投資業(yè)務(wù)有兩點不同:
第一,信托投資的資金來源是信托投資公司的自有資金及穩(wěn)定的長期信托資金,而委托投資的資金來源是與之相對應(yīng)的委托人提供的投資保證金。
第二,信托投資過程中,信托投資公司直接參與投資企業(yè)經(jīng)營成果的分配,并承擔相應(yīng)的風險,而對委托投資,信托公司則不參與投資企業(yè)的收益分配,只收取手續(xù)費,對投資效益也不承擔經(jīng)濟責任。而且,可以避稅。
拓展資料:
信托是委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進行管理和處分的行為。[1]
信托(Trust)是一種理財方式,是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為,一般涉及三方面當事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
標簽: 淮安高投信托計劃
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