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產(chǎn)品名稱：2022淄博RF債權融資計劃

產(chǎn)品規(guī)模：1億， 自然季度付息（3.20/6.20/9.20/12.20）
產(chǎn)品期限：1年期：10-50-100-300萬 8.8%-9.0%-9.3%-9.6%
打款當日成立計息

風控及亮點
【AA發(fā)行主體融資】：淄博XX國有資產(chǎn)運營有限公司，國有獨資企業(yè)，實際控制人為GQ縣人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局，主體信用評級AA，截至2021年12月31日，總資產(chǎn)160.23億元，年營業(yè)收入5.99億元，凈資產(chǎn)77.69億元，主要負責GQ縣基礎設施建設。
【擔保主體】:GQ縣XX城市資產(chǎn)運營有限公司，注冊資本1.17億元，實際控制人為GQ縣財政局，AAA債項評級，截至2021年12月31日，總資產(chǎn)112.47億元，年營業(yè)收入2.77億元，凈利潤1.01億元。是當?shù)刂匾某峭豆?，主要負責區(qū)域內(nèi)基礎設施建設和政府委托的資產(chǎn)經(jīng)營、管理。
發(fā)行方提供2倍應收賬款進行質(zhì)押擔保；
融資方提供商用土地進行抵押擔保
【區(qū)域介紹】：
淄博市山東地級市，是國務院批復確定的山東省區(qū)域性中心城市，“中國城市綜合經(jīng)濟競爭力40強”。2021年，地區(qū)生產(chǎn)總值4,200.6億元，一般公共預算收入368.98億元。
GQ縣——中國溫泉之城，隸屬山東省淄博市，山東省財政直管縣。GQ縣為淄博市唯一納入黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)的區(qū)縣和省財政直管縣，面積831平方公里，人口37萬。2021年全縣生產(chǎn)總值為206.3億元，一般公共預算收入17.68億元。

其他優(yōu)質(zhì)項目推薦：
【銀行卡補辦后原來的卡號還能用嗎】
　　補辦銀行卡有兩種情況，一種是保號補卡，銀行卡卡號不變，一種是新號補卡，銀行卡卡號會變。用戶可以在補卡的時候，向銀行說明。 　　若銀行卡丟失或者因消磁了需要換卡時，往往無法沿用原來的銀行卡號。很多銀行規(guī)定，只要儲蓄卡掛失了，就沒辦法幫助持卡人保號，必須更換新號。 　　銀行卡一般分預制卡與后制卡兩種，預制卡的卡號已預先做好，不會重復，可即時在柜面領取，換新卡的用戶通常辦理的就是這類預制卡。 　　而后制卡為事后定制，制卡和寄送周期較長，無法當天完成。如果持卡人要保留原卡號，銀行需要重新在空白卡上按既定卡號制作。

國務院：逐步放開民營銀行準入政策
　　2015年6月，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會“關于促進民營銀行發(fā)展指導意見”。日前，李克強總理在達沃斯論壇上強調(diào)了我國金融體制改革是維護金融穩(wěn)定和對外開放的需要，為此要逐步放開民營銀行準入政策，包括外資有序進入和中外合作的相關內(nèi)容，以完善多層次的銀行業(yè)金融服務體系。未來幾年，銀行監(jiān)管部門將根據(jù)國務院部署，采取有效措施，以達成積極推進民營銀行設立并服務實體經(jīng)濟和小微三農(nóng)領域的目標。 　　目前，我國民營銀行發(fā)展已取得重要進展，已有5家民營銀行正式開業(yè)，分別是深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行。在已開業(yè)的民營銀行里，深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行不設物理網(wǎng)點、不做現(xiàn)金業(yè)務，而另外三家銀行雖然設有傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點，但均在探索一個差異化的市場定位和特有的經(jīng)營戰(zhàn)略。這些民營銀行的成立將在一定程度上增強銀行業(yè)為小微企業(yè)和個人提供金融服務的能力。隨著經(jīng)濟、金融體制改革的深化，民營銀行將迎來重大發(fā)展機遇，民營銀行的設立將對銀行體系優(yōu)化及實體經(jīng)濟發(fā)展注入新的能量。 　　服務小微、“三農(nóng)”和支持實體經(jīng)濟的空間廣闊 　　民營銀行的資本金主要來自私人部門，民企辦銀行的主要目的在于為企業(yè)搭建資金平臺，提供融資便利。小微和“三農(nóng)”金融服務將成為民營銀行發(fā)展提供藍海。 　　民營銀行在資本實力、資金成本、信息技術方面難以與大型銀行競爭，但在客戶選擇、人才隊伍建設、經(jīng)營機制、薪酬設計方面卻有著明顯優(yōu)勢。民營銀行發(fā)展的關鍵在揚長避短，錯位經(jīng)營，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢; 在把控風險的前提下，縮短業(yè)務流程、簡化審核手續(xù)，以優(yōu)質(zhì)服務開拓市場，積極推出符合市場需求、貼近居民需要的金融產(chǎn)品;充分發(fā)揮制度靈活性優(yōu)勢，及時跟蹤市場熱點和行業(yè)增長點，時刻保持走在行業(yè)創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的前列。 　　與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，民營銀行能更好地體現(xiàn)和貫徹普惠金融的理念，小存小貸業(yè)務模式將成為亮點。民營銀行誕生于互聯(lián)網(wǎng)時代，民營銀行依托互聯(lián)網(wǎng)建立了一套不同于傳統(tǒng)銀行的交易支付和安全認證體系，能夠有效的防范風險。例如阿里消費者主要是由支付寶提供第三方支付服務，而小微企業(yè)金融服務可通過阿里小貸、商城融資擔保、眾安在線、一達通四個板塊;網(wǎng)商銀行則主要滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求。從業(yè)務類型看，三大板塊業(yè)務有部分重合，但通過系統(tǒng)整合，使得金融業(yè)務體系將更加順暢，提供的服務將更加便捷，也更有助其商業(yè)生態(tài)的建設。這為民營銀行經(jīng)營發(fā)展提供了一個全新的思路。 　　民營銀行應當保持自身特色，堅持“兩條腿”走路，在做好傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，以現(xiàn)有的技術和平臺為基礎，繼續(xù)拓展新的業(yè)務領域，增強自己未來運營核心金融業(yè)務的能力。民營銀行應制定“求異性”的公司戰(zhàn)略，致力于滿足80%的中小客戶，而不是與大銀行競爭20%的主流市場。逐步形成不可復制的核心競爭力。隨著民營銀行的設立，越來越多的小微客戶和普通消費者將享受更加豐富、貼心的金融服務，普惠金融服務體系將更完善。 　　未來向中西部發(fā)展面臨重大機遇 　　目前，獲批的幾家民營銀行在地理位置、發(fā)展戰(zhàn)略以及市場定位方面都有著縝密的考量，為未來民營銀行的設立產(chǎn)生了良好的示范效應。在地理位置方面，這幾家銀行分別位于珠江三角洲、長江三角洲和京津冀地區(qū)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的三大中心，實體經(jīng)濟發(fā)展速度較快，也是孕育小微企業(yè)的搖籃。未來，民營銀行的設立可考慮適度降低準入門檻，擴大試點范圍，向中西部地區(qū)傾斜，從而在支持中西部經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮較大的作用。 　　適當引入外資為民營銀行發(fā)展提供新契機 　　當前，民營銀行總體上是由國內(nèi)民資支持，未來如能合理利用外資將是民營銀行快速發(fā)展的一大途徑。李克強總理在達沃斯論壇上提出了放寬民營銀行準入，包括了外資有序進入與中方合作的內(nèi)容，這為民營銀行的快速發(fā)展提供了新契機。我國銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會在支持民營銀行引進外資發(fā)展的同時，也應建立配套的監(jiān)管制度，在實現(xiàn)中外資聯(lián)合參股的同時，確保國內(nèi)投資者資本金安全。 　　外資準入將成為民營銀行未來發(fā)展的一大亮點，引入外資不僅能夠在短時間內(nèi)提高民營銀行的核心競爭力、擴大銀行資本規(guī)模，還能同時引入先進的管理經(jīng)驗。由于我國民營銀行仍然處于發(fā)展初期，經(jīng)營規(guī)模相對有限，更容易做出改革和調(diào)整，因此，這項金融創(chuàng)新試點工作有獨特的優(yōu)勢。 　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為民營銀行創(chuàng)新開辟廣闊空間 　　當前我國正處于利率市場劃的關鍵時期,對民營銀行既是機遇也是挑戰(zhàn)。要處理好風險防范與鼓勵創(chuàng)新的關系。一方面，對于易引發(fā)金融風險的新業(yè)務，要慎重開展。另一方面，對于有利于增強金融機構盈利能力風險可控的新業(yè)務，要予以支持;對于有利于直接改善風險控制的新業(yè)務，要予以支持。 　　提高金融資源配置效率需要有更多新興金融機構參與競爭，互聯(lián)網(wǎng)模式的銀行、P2P、眾籌行業(yè)將迎來監(jiān)管細則的落地，而一批針對小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)群體的金融體系“長尾”客戶將成為新興金融爭奪的藍海。 　　經(jīng)濟下行背景有利于民營銀行建立比較科學的風險管理體系 　　經(jīng)驗相對不足的民間資本辦銀行，防風險更是要擺在第一位。誰出資興辦銀行，就由誰受益，也相應承擔風險，要求銀行具備承擔風險的實力。落實風險承擔責任、完善風險管控機制、立下“生前遺囑”，從生到滅，每個環(huán)節(jié)都有相應的機制保證銀行的風險不能外溢。 　　能否有效控制風險，是民營銀行成敗的關鍵。民營銀行資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營靈活，股東主要為當?shù)氐钠髽I(yè)和自然人，熟悉當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和小微企業(yè)經(jīng)營的狀況，可以利用極強的人緣、地緣優(yōu)勢，通過客戶經(jīng)理與客戶建立緊密的合作關系，切實管理好風險。 　　存款保險制度為民營銀行發(fā)展提供了制度基礎 　　民營銀行的公信力不足、吸儲能力不強、市場競爭力較弱。存款保險制度的建立為民營銀行發(fā)展提供了較好的制度基礎。存款保險為銀行體系創(chuàng)造出公平競爭的市場環(huán)境，可推動形成有效競爭、多層次、廣覆蓋的中小金融機構體系，豐富金融服務和供給，提升金融普惠性水平。從各國經(jīng)驗看，建立存款保險制度是發(fā)展民營銀行、小銀行的重要前提和條件。存款保險客觀上能增強這些銀行的信用，為之創(chuàng)造一個與大銀行公平競爭的金融市場環(huán)境。存款保險制度建立后，通過對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構實行差別費率，并采取及時糾正措施，有利于進一步促進銀行審慎經(jīng)營和健康發(fā)展，逐步形成更加合理的銀行業(yè)結構和布局，形成一個有效競爭、可持續(xù)發(fā)展的小金融機構體系，從而有效改善中小企業(yè)的融資難、融資貴的問題。 　　總體看，金融開放程度的擴大為民營銀行發(fā)展提供了新機遇，民營經(jīng)濟的快速發(fā)展產(chǎn)生的巨大融資需求，是民營銀行發(fā)展的客觀基礎;互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為民營銀行創(chuàng)新提供了廣闊空間;利率市場化、存款保險制度的建立，為民營銀行發(fā)展提供了制度保障?！笆濉逼陂g民間資本進入民營銀行的限制將逐步減小，民營銀行發(fā)展面臨重大機遇，民營銀行可望在服務實體經(jīng)濟方面走出一條新路。 　　(作者 宗良 系中國銀行國際金融研究所副所長、研究員)