TC縣城市建設(shè)投資財(cái)產(chǎn)權(quán)2023年信托收益權(quán)
【基本要素】規(guī)模：5.7億元，本次發(fā)行1億元；期限：12個(gè)月；起投門檻：30萬；付息方式：自然季度付息（3.10、6.10、9.10、12.10）；票面收益：7.0%；綜合收益：30萬8.5%，50萬8.7%，100萬8.9%，300萬9.2%。（與票面差額收益在打款后1個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足）。
【資金用途】用于臨沂市TC縣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及補(bǔ)充流動資金。
【融資方】XX縣城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，臨沂市TC縣人民政府全資控股的當(dāng)?shù)刈畲骦F平臺。截止21年底總資產(chǎn)189.90億元，負(fù)債率47%，凈利潤1.16億元。主體信用評級AA。
【擔(dān)保方】XX縣城市國有資產(chǎn)運(yùn)營有限公司，臨沂市TC縣人民政府全資控股的當(dāng)?shù)氐诙骦F平臺，截止21年底總資產(chǎn)175.77億元，負(fù)債率45%，凈利潤1.21億元。主體信用評級AA-，債項(xiàng)評級AAA。存續(xù)一只債券4億元，到期日晚于本產(chǎn)品。
【地方簡介】山東為GDP排名全國第三的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，GDP占中國7.2%；臨沂市為商貿(mào)名城、物流之都，全國第二大綜合性商品集散地。22年GDP為5778.50億元，在山東16個(gè)地級市中排名第5，全國百強(qiáng)排名與江蘇泰州、浙江臺州相當(dāng)，高于浙江金華、江蘇鎮(zhèn)江，一般公共預(yù)算收入420.19億元；TC縣在臨沂12個(gè)區(qū)縣中排名第5，22年GDP為385.11億元，一般公共預(yù)算收入17.01億元。
其他優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦：
【平安普惠這么收取利息合理嗎？】
管理費(fèi)/服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，一看這些收費(fèi)名目，可以基本確定題者的這筆貸款實(shí)際利率不低，接下來我們仔細(xì)計(jì)算一下這筆貸款的利率到底是多少。
實(shí)際利率
由于題者沒有提供貸款的期限，所以我們只能根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)推測其貸款期限。
貸款本金總額5067.61元，根據(jù)當(dāng)期需要還款本金253.38元，可以推測其期限在5067.61/253.38=20期左右。按照每期應(yīng)還總額384.24元，則20期總計(jì)應(yīng)還384.24*20=7684.80元，累計(jì)應(yīng)還息費(fèi)7684.8-5067.61=2617.19元，名義利率為2617.19/5067.61=51.65%。
根據(jù)每期384.24元的現(xiàn)金流量計(jì)算，這筆貸款的IRR為52.10%，即實(shí)際利率為52.10%。
人民法院的民間借貸利率的認(rèn)定
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，人民法院僅支持年利率不超過24%的利息，年利率超過36%的部分無效。由此我們可以理解，年利率超過36%的貸款即為高利貸。
由于題者的這筆貸款的年化利率為52.10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于人民法院規(guī)定的年利率36%的紅線，已經(jīng)屬于高利貸的范疇。所以平安普惠的這筆貸款中的各項(xiàng)收費(fèi)是不合規(guī)的。
2019年國債的發(fā)行時(shí)間表和利率表
喜歡投資國債的朋友要注意了，2018年12月25日，財(cái)政部下發(fā)了《關(guān)于公布2019年記賬式附息國債儲蓄國債第一季度國債發(fā)行計(jì)劃的通知》（見下圖截屏），里面有三個(gè)附件，分別是：2019年記賬式附息國債發(fā)行計(jì)劃表、2019年儲蓄國債發(fā)行計(jì)劃表、2019年第一季度國債發(fā)行計(jì)劃表。
從發(fā)行計(jì)劃情況看，2019年國債供應(yīng)量應(yīng)該不會小于2018年，一季度共計(jì)發(fā)行國債33期，其中續(xù)發(fā)記賬式附息國債18期，新發(fā)記賬式貼現(xiàn)國債13期，發(fā)行儲蓄國債2期。
從發(fā)行時(shí)間看，每個(gè)月都有續(xù)發(fā)和新發(fā)國債，其中新發(fā)最早日期是1月4日，最晚是3月29日，具體時(shí)間可到財(cái)政部網(wǎng)站，下載一季度國債發(fā)行計(jì)劃表，如下圖是計(jì)劃表部分截屏：
關(guān)于國債利率，一般在發(fā)行時(shí)才會確定，正常應(yīng)該在3-4%左右。關(guān)于購買方式，您可以到銀行柜臺持身份證購買，也可以通過股票賬戶購買記賬式國債。
關(guān)于記賬式國債和儲蓄式國債，建議中老年人選擇儲蓄式國債，中青年投資者選擇記賬式國債。
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