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農(nóng)村信用合作社為什么要改制成農(nóng)村商業(yè)銀行？
　　農(nóng)村信用合作社為什么要改制成農(nóng)村商業(yè)銀行？ 　　隨著時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的不斷變化，國(guó)家金融政策的不斷調(diào)整。農(nóng)村信用社制度幾經(jīng)變遷，已與農(nóng)村合作組織相去甚遠(yuǎn)。農(nóng)村信用合作社出現(xiàn)的問(wèn)題也越來(lái)越多：產(chǎn)權(quán)不清、管理混亂、排擠農(nóng)民股東… 　　我國(guó)農(nóng)民自從20世紀(jì)50年代以來(lái)，并未真正實(shí)行過(guò)“入社自愿、出社自由”，而是一直“被集體化”了。我們不能因?yàn)楝F(xiàn)行農(nóng)村信用社存在著被集體化了的問(wèn)題，就徹底否定它的價(jià)值。而應(yīng)該試著去改革它，使它適應(yīng)金融時(shí)代的發(fā)展。農(nóng)村信用合作社中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。他所主要服務(wù)的對(duì)象是三農(nóng)，他是廣大農(nóng)民自己的銀行，而三農(nóng)問(wèn)題又是國(guó)之根本。所以他不能被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所淘汰。所以他必須轉(zhuǎn)換身份、改革體制，用現(xiàn)代化的公司管理制度使農(nóng)信社換個(gè)方式，徹底活起來(lái)。同時(shí)，我國(guó)《民法通則》在組織外觀上把法人分為企業(yè)法人、事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人、社會(huì)團(tuán)體法人等四類(lèi)。農(nóng)村信用社屬于哪類(lèi)，無(wú)從得知。而現(xiàn)行政策明確規(guī)定農(nóng)村信用合作社應(yīng)由從前的“農(nóng)民合作經(jīng)營(yíng)組織”改造成”農(nóng)村金融企業(yè)”。所以，農(nóng)村信用合作社改制是必然的，農(nóng)村信用合作社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是必然的。 　?。ㄒ唬└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行是深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的需要 　　目前全國(guó)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展方向基本確定，在政策上給予大力支持。銀監(jiān)會(huì)提出“爭(zhēng)取用5－10年時(shí)間將農(nóng)村信用社分期分批過(guò)渡到符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)”，使農(nóng)村信用社成為真正的市場(chǎng)主體。對(duì)此，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于加快組建農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行工作的意見(jiàn)》（豫農(nóng)信文〔2008〕65號(hào)）和《關(guān)于加快推進(jìn)縣級(jí)農(nóng)商行組建工作的通知》（豫農(nóng)信文〔2013〕53號(hào)），要求以股份制、商業(yè)化為改革目標(biāo)，加快銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)組建工作進(jìn)程。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》精神，全省農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作按照“成熟一家、組建一家”的原則持續(xù)深入開(kāi)展。 　?。ǘ└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑 　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力的逐步增大，農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度、組織形式已經(jīng)越來(lái)越不適應(yīng)新形勢(shì)變化的需要，對(duì)農(nóng)村信用社的持續(xù)發(fā)展形成了制約。農(nóng)信社改制成農(nóng)商銀行，有利于明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，在強(qiáng)化資本約束的基礎(chǔ)上，激活經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)一步提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度和穩(wěn)健程度在更高層次上的平衡；有利于優(yōu)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理機(jī)制，按照績(jī)效掛鉤和權(quán)責(zé)利對(duì)等原則進(jìn)行考核、分配，充分挖掘人力資源潛能；有利于用現(xiàn)代金融經(jīng)營(yíng)管理理念指導(dǎo)具體經(jīng)營(yíng)工作，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理水平的提升，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 　?。ㄈ└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行是完善法人治理結(jié)構(gòu)的迫切需要 　　2003年以來(lái)，中央本著“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”的原則，開(kāi)始了以農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革為核心的農(nóng)村信用社改革，并以央行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)或再貸款形式幫助消化農(nóng)村信用社的歷史包袱。這次改革不僅使農(nóng)村信用社對(duì)產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)行了有益的探索，而且其經(jīng)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)效益也發(fā)生了深刻變化。把農(nóng)信社改制成農(nóng)商銀行后，能進(jìn)一步構(gòu)建架構(gòu)規(guī)范、運(yùn)作科學(xué)、治理有效、適應(yīng)社區(qū)性特點(diǎn)的公司治理模式，切實(shí)增強(qiáng)股東的權(quán)力和責(zé)任意識(shí)，使股東真正關(guān)心農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。同時(shí)，將進(jìn)一步健全股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，完善董事會(huì)決策、高級(jí)管理層經(jīng)營(yíng)、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督的法人治理模式，最終建立科學(xué)、合理、有效的營(yíng)運(yùn)和管理機(jī)制，形成一個(gè)職責(zé)分明、相互制約、運(yùn)作規(guī)范的權(quán)利相互制衡的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)，從而徹底解決產(chǎn)權(quán)不明、內(nèi)部人控制、內(nèi)控管理薄弱、股東參與管理積極性不高等問(wèn)題。 　?。ㄋ模└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)格局的迫切需要 　　近年來(lái),我國(guó)的金融改革取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,初步確立了政策性金融與商業(yè)性金融相互配合的金融體系。從農(nóng)村信用社的性質(zhì)來(lái)看，盡管承擔(dān)了一部分政策性金融業(yè)務(wù)，但實(shí)質(zhì)上仍是商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。再加上全國(guó)金融改革，四大國(guó)有商業(yè)銀行的商業(yè)化和股份制改造已經(jīng)全部完成，外資金融機(jī)構(gòu)已進(jìn)入了中國(guó)市場(chǎng)，其他各類(lèi)股份制商業(yè)銀行快速崛起，農(nóng)村信用合作社的改革已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)改革的最后一座堡壘。隨著市場(chǎng)的開(kāi)放，各個(gè)股份制商業(yè)銀行的滲透，農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村金融市場(chǎng)一家獨(dú)大的格局將被打破，農(nóng)村信用合作社面臨越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。如果不抓住改革機(jī)遇，加快發(fā)展步伐，盡快實(shí)施股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行，那么農(nóng)村信用合作社最終將在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中喪失陣地，甚至被淘汰出局。 　?。ㄎ澹└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要 　　近幾年，連續(xù)出臺(tái)的中央“一號(hào)文件”以及《關(guān)于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村若干意見(jiàn)》的頒布，使農(nóng)村生產(chǎn)力得到進(jìn)一步解放，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將步入快速發(fā)展時(shí)期，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快以及社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)對(duì)農(nóng)村信用社提出了更新、更高的服務(wù)需求。需要通過(guò)進(jìn)一步深化改革，加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，從廣度和深度上加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，能更加有效地提高服務(wù)“三農(nóng)”水平，能更好地適應(yīng)和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)建設(shè)全面小康社會(huì)目標(biāo)的快速實(shí)現(xiàn)。 　?。└闹瞥赊r(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)防范和化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義 　　一是有利于化解現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)不斷發(fā)展、實(shí)力不斷壯大，農(nóng)村信用社的歷史包袱和原有風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解。但是，存量風(fēng)險(xiǎn)仍然較高，通過(guò)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，可以獲得地方政府支持，借助地方政府力量，化解農(nóng)村信用社現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)。二是有利于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前，農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度、規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還存在一些問(wèn)題。通過(guò)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)施股份制改造，可以明晰產(chǎn)權(quán)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自我約束能力。同時(shí)，可以吸收現(xiàn)代銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，強(qiáng)化約束機(jī)制，有效防范和化解農(nóng)村信用社潛在風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控制度；切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，著力增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)農(nóng)村金融事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 　　我們通過(guò)對(duì)舞鋼聯(lián)社、鞏義聯(lián)社、滎陽(yáng)聯(lián)社、登封聯(lián)社、寶豐聯(lián)社、永城聯(lián)社、商水聯(lián)社、沈丘聯(lián)社、太康聯(lián)社等的改制，都是取得了巨大的改制成效，上述聯(lián)社的存、貸等業(yè)務(wù)，抵抗市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力等都得到了很大的提高，有了質(zhì)的飛躍。這說(shuō)明國(guó)家的對(duì)農(nóng)信社改革的政策和方向都是對(duì)的。農(nóng)信社改制，將是我國(guó)金融歷史的一次巨大飛躍，一座不可磨滅的里程碑。