西安CB2023年信托計劃
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【西安CB信托計劃】
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【央行宣布放開存款利率上限 利率市場化正式開始了】
央行宣布放開存款利率上限 利率市場化正式開始了
新聞背景：
銀行信息港獲悉：中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%。
2015年10月23日，央行宣布放開存款利率上限，這標(biāo)志著利率管制基本放開。近年來，利率市場化明顯提速，8月25日，央行宣布一年期以上定期存款利率的浮動上限完全放開。當(dāng)時，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)方已完全實現(xiàn)市場化定價，負(fù)債方的市場化定價程度也已達(dá)到90%以上。
多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，經(jīng)濟(jì)下行期，銀行流動性極為寬裕，目前存款利率爭相上浮的價格戰(zhàn)恐難打響。一位股份制銀行首席財務(wù)官告訴財新記者，應(yīng)該不會再上浮存款利率。
目前銀行業(yè)存款利率平均上浮在20%，“（存款利率）每次都是小步上浮，并未有一個跳躍式的變化；對銀行沖擊不大最主要的原因是，銀行理財產(chǎn)品市場早就實現(xiàn)完全利率市場化，所以中國的利率市場化過渡得比較平穩(wěn)。”一位銀行人士告訴財新記者。（見《財新周刊》 2015年第34期“利率市場化收官”）
申萬宏源銀行業(yè)分析師陸怡雯對財新記者表示，目前銀行間同業(yè)拆借利率很低，存款價格上限也差不多同樣水平，因此銀行不會把價格戰(zhàn)打得太高，短期內(nèi)出現(xiàn)價格戰(zhàn)的可能性太低?！案档米⒁獾氖牵捎诖婵罾士勺杂筛?，相應(yīng)的存款賬戶是否能夠變得可浮動，大額存單是可浮動的賬戶。但在這方面，并沒有看到監(jiān)管表態(tài)?！?
國泰君安分析師徐寒飛指出，在通縮風(fēng)險上升，負(fù)債成本下降，資產(chǎn)回報率下行的趨勢中，放開存款利率上限并不一定會導(dǎo)致銀行提高存款利率，對表內(nèi)存款成本的影響預(yù)計不大。
不過，也有銀行業(yè)人士認(rèn)為，在存款作為重要考核指標(biāo)這一基本激勵機(jī)制未改變的情況下，價格同盟很有可能被打破，金融競爭無序的情況可能出現(xiàn)。一位大行的基層分行行長坦言，“銀行的考核是從上到下的，指標(biāo)一層層加碼，完成不了考核，要么收入減少，要么換人；這幾年經(jīng)濟(jì)下行，大家還是‘要面子’，為了要市場份額，很有可能做賠錢賺吆喝的事。”
“四大行從總行層面有價格同盟，但是每家銀行對存款定價的權(quán)限不同，中行將存款定價下放到一級分行，表面上每家行都是最高上浮30%，但實際上中行暗自跟客戶簽了抽屜協(xié)議，再多加10個bp的返點，實際利率能上浮40%?！币晃粚幉ㄣy行業(yè)人士透露。
這樣，央行對銀行的存款利率的窗口指導(dǎo)也未必能發(fā)現(xiàn)。今年3月，南京銀行首度將存款上浮比例上調(diào)至30%后，還受到了央行的窗口指導(dǎo)。
“取消對利率浮動的行政限制后，并不意味著央行不再對利率進(jìn)行管理，只是利率調(diào)控會更加倚重市場化的貨幣政策工具和傳導(dǎo)機(jī)制?！毖胄性?3日的答記者問中表示，是在一段時期內(nèi)。央行將繼續(xù)公布存貸款基準(zhǔn)利率。在市場供求決定的利率形成機(jī)制完全建立前，央行公布的存貸款基準(zhǔn)利率仍可為金融機(jī)構(gòu)利率定價提供重要參考。
央行表示，利率市場化改革將進(jìn)入新階段——核心是要建立健全與市場相適應(yīng)的利率形成和調(diào)控機(jī)制，提高央行調(diào)控市場利率的有效性。（見“央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就降息降準(zhǔn)以及放開存款利率上限答記者問”）
對于推進(jìn)利率市場化的原因，央行表示，近年來科技進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及其與金融的不斷融合，一些創(chuàng)新型的金融理財產(chǎn)品迅速發(fā)展，對存款的分流作用日益明顯，存款利率管制的效果趨于弱化，對加快推進(jìn)利率市場化改革提出了迫切要求。
央行還指出，國際國內(nèi)實踐都表明，存款利率市場化改革最好在物價下行、降息周期中進(jìn)行，這樣存貸款定價不易因放松管制而顯著上升。當(dāng)前，物價漲幅持續(xù)處于低位，市場利率呈下行趨勢，也為放開存款利率上限提供了較好的外部環(huán)境和時間窗口。
附錄：
2015年最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表
各項存款利率（提供）
利率
活期存款
0.35
整存整取定期存款
利率
三個月
1.10
半年
1.30
一年
1.50
二年
2.10
三年
2.75
各項貸款
利率
六個月
4.35
一年
4.75
一至五年
4.90
公積金貸款
利率
五年以下（含五年）
2.75
五年以上
3.25
2018河南農(nóng)信社招聘考試，一個崗位報了多少人？
提問：
2018河南農(nóng)信社招聘考試，一個崗位報了多少人？
銀行信息港回答：
不可以看的。河南農(nóng)信社考試是不公布人數(shù)的，而且在報名系統(tǒng)中也看不到所報考的崗位有多少人報考。
一般來說，考農(nóng)信社的就這幾類，應(yīng)屆生、在職的。農(nóng)信社的門檻低、離家近等優(yōu)勢吸引了不少的考生。在2017年招聘中，共招聘人數(shù)2600，參考人數(shù)則達(dá)到2.8萬人。2016年招聘3360人，參考人數(shù)將近4萬人?？傮w來說，農(nóng)信社報考人數(shù)會越來越多，一是門檻低，再有就是提前關(guān)注這個考試的人也越來越多了，預(yù)計2018年河南農(nóng)信社報考人數(shù)會更高。
不管報考的崗位有多少人報考，最重要的還是要好好備考。
附錄：
農(nóng)村信用社簡介：
農(nóng)村信用合作社（RuralCreditCooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護(hù)。其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。農(nóng)信社分為以下部門，農(nóng)信社合作社，農(nóng)信社國際金融部門，政通農(nóng)信社培訓(xùn)學(xué)校，農(nóng)信社信貸部門等，是目前有銀監(jiān)會和國務(wù)院雙重領(lǐng)導(dǎo)的部門
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